瞄准集团企业需求 稳立资金管理潮头

——专访北京九恒星科技股份有限公司总经理 解洪波

编者按：

2008年的中国管理软件市场不乏可圈可点的新景象和新趋势:融资、并购大戏轮番上演，SaaS、SOA等领域大获追捧，新兴的细分领域方兴未艾……作为专业化、细分化的领域之一，资金管理市场也随着企业资金规模和实力的增强而迅速增长。研究机构预测，未来5年，中国资金管理软件市场将以76.5%的年均复合增长率快速增长。

作为中国资金管理行业的先行者——北京九恒星科技股份有限公司的发展已经颇具规模。业界所熟知的大型企业集团包括中电投、鞍钢集团、中粮集团、东风汽车有限公司及其财务公司、松下电器财务公司等一百多家大的企业集团已成为九恒星的客户。

通俗地讲,资金管理就是管钱。在资金管理市场快速增长的大潮中，资金管理软件到底能为大型集团企业解决什么问题？金融危机下，资金管理对于控制风险、提高资金效率的现实意义在哪？资金管理和ERP及财务管理如何配合？带着这些问题，kaiyun体育官方人口 专访了北京九恒星科技股份有限公司总经理解洪波。

北京九恒星科技股份有限公司总经理 解洪波（kaiyun体育官方人口 配图）

资金管理迎来新机遇

kaiyun体育官方人口 ：北京九恒星科技股份有限公司近几年的市场占有率在迅速提高，请您具体介绍一下九恒星近两年的发展情况？

解洪波：九恒星近两三年获得了比较快的发展，我们主要为一些特大型集团企业提供资金管理服务，目前已经占据了较可观的市场份额。当前，大型集团企业主要通过财务公司和结算中心的形式来做集团内部的资金管理。在财务公司方面，目前国内通过银监会批准的财务公司达88家，其中有31家是我们的客户；从央企集团客户来看，在143家央企集团中，有21家是我们的客户；另外，在省管和地方大型国有企业、大型民营企业方面，我们也有100多家的客户。九恒星这两年的增长一方面是靠九恒星自己的努力，但我认为更重要的原因在于社会需求的增加。我们有一个最大的感觉是，2006年之前我们到客户那里去，我们需要给客户讲什么是资金管理，为什么要进行资金管理，但从2006年开始，我们直接告诉客户怎么去实现就可以了。

kaiyun体育官方人口 ：就您了解，在金融危机的大背景下，近半年来企业集团对资金管理的认知是否有所变化？

解洪波：我们发现最近一段时间特大型集团企业的资金需求在上升。之前企业老总并不是不重视资金管理，而是因为资金来源相对容易，而现在并不是说有了危机后，企业完全没钱了，企业还是能从银行贷到款，只不过贷款的门槛高了，在这种情况下，企业开始将注意力转向了内部管理，原本在2009年或2010年要排上日程的信息化投资被提前安排到日程上了。客户需求的增加对我们是挺好的机遇，但同时也有一定的压力。资金管理不是给张光盘就能用，需要一个实施的过程，在公司规模不断扩大的情况下，如何保持并持续提升企业的实施队伍水平是我们面临的重要挑战。

资金管理系统—— 能帮集团企业挣钱的“金算盘”

kaiyun体育官方人口 ：资金管理系统到底能为集团企业解决什么问题？

解洪波：资金管理系统的价值主要是能帮助大中型集团企业的CEO和CFO们了解、控制、使用、运作好手中的资金。

对于集团企业而言，清楚了解自有资金并不是件容易的事情。因为我国很多大型集团企业都是通过大规模合并重组形成的，企业层次较多，下属成员单位往往根据自身的业务需要，在多家银行开户，加上企业资金量每天都处于增减变化的状态。很多时候母公司并不是特别了解下属子公司的资金真实情况，也就无法在各个子公司之间调配资金余缺，造成存款、贷款双高这一普遍现象。企业的资金分散在成千上百个账户里，需要用的时候没法集中使用，更不用谈资金运作了，而且容易出现资金逃避监管、体外循环的现象，这对于企业的风险控制是极为不利的。

通过资金管理系统，企业集团的资金在集团财务公司或者结算中心通过资金账户进行集中和统一管理，集团能够对下属企业的资金量进行动态、实时的监管。此外，借助资金管理系统，财务公司可对各子公司申报的预算进行总额管理并进行内部借贷，也就是说子公司有剩余资金时，可向集团委托贷款；缺乏资金时，可向集团申请委托借款，这样集团就可以及时有效的了解、控制各个子公司的财务收支，充分利用自有资金、降低财务费用，控制财务风险、提高资金利用效率。所以，资金管理系统不仅仅是替企业管钱的，而且是能够替企业赚钱的“金算盘”。

kaiyun体育官方人口 ：当前大型企业集团在资金管理方面的主要需求是什么？

解洪波：就目前而言，因为金融危机的原因，现阶段大型企业集团的需求突出反映在资金的风险控制上。要想控制风险，首先需要了解自己的钱袋子是怎样的情况，首先得知道自己的钱袋子里有没有钱，有多少钱,风险敞口在哪?这也就是我们所说的资金管理系统的价值所在，靠人的力量是解决不了的。

kaiyun体育官方人口 ：资金管理系统在大型集团企业的资金风险控制上的监督作用是毋庸置疑的，但是由于其所具有的监督功能，会不会造成资金管理系统在前期的沟通上受到人的因素的影响或抵制，比如说集团的中层管理者？

解洪波：我们资金管理系统的权限是分级的。他不仅能让上层管理者受益，中层也会相应的得到好处，中层也可以利用资金管理系统监督其下级部门。所以实施过程中尽管出现过个别抵触现象，但并不是普遍现象。

财务软件+ERP+资金管理系统:一个都不能少？

kaiyun体育官方人口 ：很多大型企业已经上了ERP、财务软件，请您谈谈资金管理系统与ERP及财务软件的关系？ 企业在使用资金管理系统时，是否需要其与企业原有的ERP、财务软件有特定的接口？

解洪波：财务软件、ERP、资金管理各有侧重点，三者并不是完全割裂的，从发展趋势来看，是需要融合到一起的。

ERP侧重于生产流程的控制，尽管在ERP系统里也有预算，但并不能替代资金管理的现金流收付预算，在对外支付的时候，ERP应该把这部分付款计划传给资金管理，由资金管理系统来检查企业预算和资金情况，支付成功后把信息反馈给ERP。在收钱的时候，流程是相反的，资金管理发起，收到后告诉ERP说某合同的回款到了，ERP才去勾帐。

财务软件是管理企业的财务收支记账，月清月结，事后反映，而无法做到动态、实时的了解企业真实资金状况。而资金管理是管理收钱与花钱的业务，能够细化到每一笔钱的来源和去向，是事前和事中管理。资金管理系统钱花完以后或者钱收来以后，就给财务系统一个信息，由财务去做帐。

集团企业的规模越大，其资金量越大，这个时候ERP和财务软件就无法满足其全部需要。我们不仅提供资金管理与ERP和财务软件的接口，如果集团内部财务软件、ERP能满足其基本的资金管理需求，但与外部银行不能连接，我们也能提供银行中间件产品进行外部接入。

kaiyun体育官方人口 ：通过资金管理软件信息平台，企业管理者能够看到每一笔资金的动态，但是企业管理者如何判断企业的资金是否处于安全的状态？

解洪波：随着企业资金量的膨胀，凭经验来管理企业资金的方法可能很难驾驭企业的进一步发展。企业管理者需要通过各种工具去分析企业的资金是否安全。这需要有数据做支撑，需要有一套数据的采集、整理、加工分析的金融工具。这个工具九恒星从去年就开始做了，将在2009年推向市场。我们这套工具是完全站在集团领导的角度来提供资金的数据分析，最终通过分析出的量化的数据以报表的形式提供给企业老总做参考。我们做的就是让企业知己，此外还有风险控制，从而让资金更高效利用、更快增值。

kaiyun体育官方人口 ：大型企业集团往往内部流程复杂，不同行业的企业可能存在不同需求。此外，银行自身也有着复杂的流程，那么我们的产品或方案在设计的时候如何考虑到不同行业的特殊需求？

解洪波：不同行业对于资金管理的需求，大多数是存在共性的，也就是说70%到80%是一样的，另外20%虽然比例很小，但往往起着关键作用。所以我们真正实施的时候是按项目来做的，即通过调研、客户化、实施、培训、上线、初试、运行的过程，一个项目一般是需要三个月。其实，资金管理是一个相当专业化的领域，既有集团企业财务管理的内容，又包括了金融机构的特殊核算业务，因而需要服务商有金融、财务、企业管理、IT等多个交叉领域的经验和资源。而这恰恰是九恒星的优势所在。

“软件租赁”或成09年资金管理新动向

kaiyun体育官方人口 ：可能很多企业已经认识到要节流，加强资金的风险控制、提升资金利用率等等，也明白资金管理对资金利用、风险控制的好处，但是暂时还没有足够的经济实力去购买使用资金管理系统，对于这部分客户九恒星是否有所考虑？

解洪波：在这方面我们有一些设想，比如推出简化版本的软件，适当精简产品功能，将开发成本压下来，另外就是有可能会让这些企业先使用资金管理软件，每年付给我们一些服务费，即软件租赁的模式，未来还计划开发一个资金管理的增值服务平台，用SAAS的方式来满足中小企业在资金管理方面的需求，这方面我们正在探讨中。

我们有几条生产线：一是特大型集团企业——“双五亿”企业，即企业的净资产、销售额同时在人民币5亿以上，那么其资金流量大概在百亿左右，一定会有资金管理的需求；另外还有一条就是我们想做的目前还没做的，是“双五亿”以下，“两亿”以上的企业，即企业的总资产或销售额有一项在两亿以上，这部分群体也有资金管理的需求。

kaiyun体育官方人口 ：请您谈谈对于现有的客户，九恒星将如何进一步维护并提供更多增值服务？

解洪波：在老客户方面，我们一直在做增值服务，2008年我们利润的很大一部分来自于老客户。对于很多老客户在几年前做完一期之后，已经陆续做了二期、三期、四期。这其中，既有升级又有新的产品产生。根据客户需要我们陆续推出了外汇、结算、信贷、票据、保理业务等产品。

kaiyun体育官方人口 ：当前九恒星主要的客户还是大型央企集团，请您谈谈公司在大型民营集团企业客户方面的发展情况？

解洪波：我认为，民营企业发展到一定阶段后就会有资金管理方面的需求，如万向财务、红豆财务等就是我们的客户。但是在现阶段真正大的民营企业还不是很多，此外民营企业中家族企业比较多，在资金管理的需求方面有一定的滞后性。

解洪波简介：

毕业于首都经贸大学（原北京经济学院）会计学专业，中国社会科学院研究生院货币银行学专业研究生毕业，是北京民营科技实业家协会会员。
     解洪波曾在国内两家大型央企有过财务工作经历，对于央企的管理与资金运作有着深入的了解。也曾了解过西方一些大型跨国公司资金管理方式，他敏锐地觉察到央企存在着资金高效管理的需求，于是萌发了利用互联网和信息技术实现企业资金管理方面的创新意识，并于2000年创立了北京九恒星科技股份有限公司。

在解洪波看来，当初做产品就像是生死命运的选择，而自己和伙伴们当初义无反顾地将命运压在了资金管理上，现在看来，算是走对了。在某种程度上，九恒星科技在中国开拓了一个新的管理信息化领域和行业，而未来，作为企业运营的血脉——资金管理行业仍将充满巨大增长空间。

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