从深圳银行限制提现看商业银行现金管理

事件：

日前，深圳多家商业银行对储户提现设限,个人提现每天不超过3万元，企业不超过10万元。深圳市现金管理部门相关人士称,各商业银行控制各机构账户及个人账户提现金额，并不是深圳现金不足，只是为打击一些人利用大额提现进行走私等违法行为，各家商业银行只是根据深圳经济发展形势需要，加强了现金管理。

背景:

深圳市现金管理部门就加强现金管理问题答记者问时表示，自2001年开始，深圳人民币现金净投放量逐年大幅攀升，已连续6年位居全国大中城市之首。以今年前9个月为例，深圳的现金净投放已占全国近一半。现金运用是人们经济生活中的主要支付方式之一，近年来，深圳现金净投放的规模与深圳经济增长是相适应的，完全能够满足深圳经济发展和居民生活的需要。但与此同时，大规模的现金投放也混杂了不少利用大额提现来进行黄赌毒、走私、洗钱、偷漏税等违纪、违规、违法行为，对深圳正常经济秩序和金融消费者的利益产生了不利影响。

他同时称，大规模的现金投放使深圳滋生了一批职业提钞人。不少银行网点，每天早上就会涌入一堆背着大包的职业提钞人。通过持续的异地汇入提款，频繁进行大额提现，挤占了大量正常客户的服务资源，造成了客户非正常排队现象。人行深圳市中心支行相关人士称，这些行为不但影响了商业银行对客户的服务，还增加了运行成本，也容易给黄赌毒、走私、洗钱、偷漏税等各种违纪、违规、违法活动以可乘之机。

据悉，此次人行加强现金管理的主要内容是，要求金融机构适度控制各机构账户及个人账户的提现金额；各金融机构将优先满足小额现金支取客户的提现需求，优先满足已核定金额的、支取现金用于工资发放的企业的提现需求。

分析:

商业银行作为社会经济流通领域一个重要组成部分，在货币的流通中占据着中心的位置，也正是这一原因，商业银行这个特殊的企业肩负了其他企业所没有的一些责任义务，现金管理便是其中一项。

商业银行作为货币流通的枢纽，在现金的管理上占有较大的优势，身处现金管理第一线，理应把好现金管理第一道关，但《商业银行法》确立了商业银行企业化经营目标为追求利润最大化。商业银行之间为了自身的生存和发展，必然要积极吸收存款，展开激烈竞争，想方设法留住优质客户，而中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》规定“存款人可以自主选择银行开立银行结算账户”，商业银行与开户单位之间是平等和自愿选择的关系，能否方便办理现金存取业务是客户选择银行的重要因素之一，现金管理工作又是商业银行必须履行的一项重要职责，商业银行既要大力发展业务，又要加强现金管理，如何寻找平衡点，带来了很大难度。实际，有些商业银行在开办提现业务时，不能坚持现金管理制度，对支现用途的真实性和合规性不把关，存在批而不审，在对大额现金支取进行登记审批备案时，往往为应付人民银行检查，事后补登补批，制度流于形式。

尽管有不少媒体评论此次设限将直接影响到港股直通车，但此前已有不少境内居民在香港开立账户炒股都通过地下汇兑的方式将资金转出，他们支付现金给地下钱庄，然后在香港的账户上获得相应的港币。此次人行设置提现，已明确表示是为了加强商业银行的现金管理,既打击境内资金通过地下金融非法输港,又保证了存款人合理现金要求，达到取款自由的目的，符合存款人和商业银行的利益。

来源：中国资金管理网

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