移动支付的四大趋势与五大难关

不久前，中国人民银行科技司副司长陆书春透露，中国金融移动支付标准将在近期发布。央行下一步会积极推动标准应用试点示范以及基础设施的完善，为移动支付营造更好的环境。此前央行副行长李东荣也透露，移动支付相关技术标准将于近期正式发布。此标准基于今年7月出版的《中国移动支付技术标准体系研究报告》，对进一步推动金融IC卡行业应用、拓展金融服务创新具有积极意义。业内人士一致认为，2013年将进入移动支付年。

明年北京将率先启用可用于公交支付的SIM卡配件。新的SIM卡“全卡”通体为黑色，中间有两条芯片。在这个小薄片上，嵌入了至少两枚芯片，还有一块扁平的天线、阻容器件，其使用的封装工艺也不同于普通的手机卡。就像我们使用公交卡改变消费习惯一样，我们用手机支付的行为也将越来越普遍。下面是业界对于移动支付趋势的四点总结：

替代纸币虚拟化

美国移动支付公司Square的出现引领了一场支付方式革命——抛却繁琐的现金交易和各种名目繁多的银行卡，你只需要一部智能手机或平板电脑即可完成付款;正如Square的宣传语一样，整个交易过程“无现金、无卡片、无收据”。

包括Square在内，GoogleWallet、PayPal以及其他NFC支付技术正带领我们走向一个无纸质货币时代。

银行服务移动化

Simple又名BankSimple，是一个专注于移动银行业务的全方位个人理财工具。通过其iPhone应用，用户就能完成存取款、转账等各种操作，存取票据用手机拍照保存即可;你再也不用亲自跑去银行取号排队办理业务。

通过与全美最大的无中介费ATM网络组织Allpoint合作，Simple的所有操作都不需要任何手续费用。其CEOJoshuaReich称：“目前的银行系统最大的利润来自各种各样让客户迷惑不解的手续费，而非银行服务本身。Simple的宗旨就是让客户的银行业务简单明了，每一笔钱花在哪里都一清二楚。”

理财工具贴身化

Planwise是一款免费的个人理财软件，它能让普通消费者为不同的财务目标创建不同的理财计划，并根据实际消费随时进行调整。其创始人VincentTurner有着十多年的金融互联网行业经验，他希望通过Planwise让消费者清楚掌控自己的财务状况。

“个人理财应用是主流需求，却不受人们欢迎—因为它们需要登录用户的银行账号。但大多数人又需要知道自己有多少钱，并且需要有个‘顾问’告诉他哪些钱该花哪些不该花。仍在继续发展完善的个人理财工具就将成为这个顾问，并通过实时数据比如历史交易、线上/下支付等帮助人们做出更正确的财务决策。”

虚拟货币国际化

Bitcoin是一种P2P(peertopeer，点对点)虚拟货币，类似于Q币，它以文件的形式储存在你的电脑里。你可以用它购买一些虚拟物品，如果对方接受，你也可以用Bitcoin购买现实物品。

Bitcoin与Q币和现实货币最大的不同点在于，它不属于国家或任何组织和个人，任何人只需有一台联网的电脑就能参与其中;在Bitcoin的世界里，货币的自由度达到空前高度。而因为系统产生Bitcoin的速度和数量有限，许多急着使用Bitcoin的用户就宁愿用现实货币与其他人兑换，如此一来，Bitcoin就开始流通，有了价值

虽然我国的移动智能终端数增势迅猛，移动付费的需求也日益增长，不过业内人士蔡烨总结认为移动支付领域的相关产业还将面临如下五大难点：

1、远程支付仍将继续，在未来相当一段时间内如何过渡、如何进行政策和标准引导?

2、可信的平台如何建，如何建及由谁来建可信服务平台(TSM)，标准和规则在哪里?

3、商业受理环境建设，目前六七千万商户只有300万户有POS机，如何催生市场?

4、产业生态环境建设，硬件、芯片、制卡及设备制造等整个产业链要打通，要盘活。

5、产业服务模式设计，包括整个的商业模式、技术模式、安全模式以及监管模式等。

移动支付生态环境的建立，是不可能只靠任何一两家企业独立地把它完成，所以一定要通过合作的方式，才有可能把整个产业做起来，达到互利共赢的局面。我们已经看到金融系统与通讯商达成良好的合作模式，银联与移动、招行与联通都在进行最大的努力。百度今日也被曝出加紧移动支付平台的布局。越来越多的不同行业的企业投身其中，明年无疑将迎来移动支付的春天。