银联移动支付突围，布局NFC支付

移动互联时代，中国有近6亿用户会通过手机来工作和生活。面对这个庞大而诱人的市场，中国银联、电信运营商最先通过植入一片芯片来获取手机用户。

不久之前，上海地铁、中移动以及浦发银行推出了NFC（近距离无线通讯）手机支付“秀”。每年运营890万人次、号称运营规模世界第一的上海地铁全网实现支持NFC支付。升级后的上海地铁手机支付系统用的是中国银联的标准和浦发银行的技术，支持的是中移动NFC手机支付。

“银联的跑道，中移动的房子，浦发银行的应用。”浦发银行电子银行部副总经理薛建华告诉《中国企业家》。逾600台改造过后的闸机上标识着绿色的“中移动浦发手机支付通道”字样，刷一下NFC手机，“从询卡到闸机打开的时间，不会超过0.4秒。”

NFC手机支付的发展最早可以追溯到2006年，中国银联看到它在便捷支付方面的优势，从该时起就与商业银行、手机制造商等在相关领域合作。在缓慢推进8年之后，终于有了出头之日。

今春的整个4月，手机NFC支付的消息接连不断。10日，中国银联宣布在全国范围内已铺设和改造了300万台“闪付”终端，用于支持NFC手机和金融IC卡支付；22日，中移动透露，中国移动总部已经发文将给予每台NFC手机30元的补贴。仅此一项，预计中移动就将花掉9亿元。中移动同时还要求NFC定制手机默认绑定4G版NFC-SIM卡。

NFC有望像蓝牙一样成为手机的标配。在移动支付市场上，以互联网公司为代表的第三方支付公司曾推出了二维码支付，但很快就看到了背景强大竞争对手的真正反攻，这是一个包含了运营商、银行在内的大联盟。

运营商妥协

日本通信运营商巨头NTTDoCoMo在移动支付领域的成功激发了中移动在支付市场上的野心。

早在2004年，索尼公司以自己研发的非接触智能卡（简称非接IC卡）Felica与NTTDoCoMo展开合作。2006年5月，植入Felica芯片的NFC手机支付开始在日本全国范围内推广。发展到如今，NTTDoCoMo利用NFC手机无所不在地出现在人们生活中。

移动支付市场潜力无限。近日央行发布的数据显示，2013年全国移动支付业务规模达到9.64万亿，同比增长300%；移动支付业务笔数16.74亿笔，同比增长200%。移动支付主体众多，涉及到金融、通信、支付等诸多行业。

2009年，中移动公布了自主研发的2.4GHz技术方案。而在此前，中国银联已经推出了国际市场上通用的13.56MHz移动支付标准。但中移动仍旧试图联合浦发银行进行相关应用和平台的开发。2010年，中移动还以398亿的代价购入浦发银行20%股份，从战略合作方变成第二大股东。

2011年，央行开放支付市场。三大运营商也趁机争取到第三方支付牌照，分属中移动、中国联通和中国电信的中移电子商务、联通沃易付以及天翼电子商务同时获牌。这意味着，中国支付市场形成三股力量：运营商、中国银联和第三方支付机构。

但中移动的野心更大，中移电子商务的目标是成为国内排名前三的支付巨头。NFC手机有三种主要的模式：NFC-SD卡、NFC-SIM模式和NFC全手机模式。在实现的效果、安全性、用户体验以及技术水平上，三者差别不大，它们的区别在于安全芯片的植入区域不同。

运营商中移动一般会选择NFC-SIM卡模式，或是联合手机制造商生产NFC全手机。它可以通过对SIM卡的管理，或凭借自己在定制手机的市场控制力主导整个移动支付产业链的发展。至于NFC-SD卡模式，在手机支持的前提下，银行、银联和其它第三方支付机构等均可提供。

但凭一己之力想主导这个行业何其难也。中移动之外，还有另外两家运营商中国联通与中国电信；浦发银行身后，还有数十家银行和其它商业机构。产业链条上游，还有各类安全芯片的生产商。

中移动标准本身也存在问题，2.4GHz虽然省去手机换卡的成本，但与已经存在的金融基础设施无法对接。这样一个非开放式的技术标准，遭到来自移动支付市场内各个主体的反对和抵制。

与此同时，由于银联标准更为开放，适用于不同行业通联通用。所以，它能够获得中国联通、中国电信两家运营商及数十家银行的支持。NFC手机支付市场若想做大，就需要解决标准统一、安全测试等各种各样的问题。移动支付市场不需要一个行业主导者，而是需要中国银联这样的卡组织去整合协调各方利益，提高效率、降低成本。

2011年下半年，中移动与浦发银行打造的手机支付平台与中国银联支付标准对接，移动支付标准终于统一。也是在这一年，中国银联移动支付项目组成立。2012年，央行正式发布中国移动支付产业标准。同年，中国银联移动支付项目组升级为移动支付部。

此后的时间里，银联致力于推动包括国家、行业和企业三级标准的建立。中移动、浦发银行与中国银联的合作在这个过程中就已经展开。以浦发银行开发上海地铁手机支付地铁应用系统为例，它必须解决两个问题：首先是实现询卡到闸机打开的时间不超过0.4秒；其次则是实现手机支付的分段计价和结算功能。