企业移动应用展示:理财App分析

最近，总有传统行业的朋友问，你在互联网行业从业近十年了，过手的产品几十个，你来给我说说，什么是移动互联网思维，好不好?对于什么是互联网思维，什么是移动互联网思维这个问题，相信每个产品经理，都有过思考，小企在从业历程中，不同阶段，对此思考，获得的答案都是不一样的，所以，在小企看来，互联网思维/移动互联网思维，是与时俱进的。

那么小企最近一次对此的思考，答案是什么呢?小企最近觉得，移动互联网思维，是一个去渠道化的思维形式，这种思维形式，在“互联网+”的大环境下，尤为重要。移动技术解放了思维，提供了随时随地做任何事情的可能性。这种思维反过来席卷了整个社会，整合了实体经济，网站，App，等各种渠道。 任何传统的渠道，都有可能被移动互联网渠道所替代。

​以理财市场为例。

小企研究发现，传统理财市场，上游方是金融产品的研发机构，包含公募、私募基金公司、信托公司等等，他们负责金融产品的设计与开发;处于渠道地位的是银行、三方财富管理公司和供职于它们的理财师等，他们负责客户的挖掘、培养和理财产品的销售。

在移动互联网介入后，这种分工，有了重大变化。

首先，诞生了通过直接切入用户的某类理财需求，快速聚拢大量用户，之后直接出售金融产品给用户的ToC类平台产品。比如挖财、Simple等。目前市场上，这种产品可分以下四类：

在聚拢了大量用户后，部分高净值用户可以转化为理财客户。这类平台产品与上游方结合，就具有了替代原有银行、三方财富管理公司等作为新兴渠道的能力。

其次，诞生了理财师服务工具。这类工具以理财师为用户，比如新浪理财师、私募云等。在聚拢了大量理财师用户及其背后的高净值客户后，加上它们本来就有的产品研发能力或与上游方的良好关系，去渠道化能力强大。

另外，金融产品的研发机构，也在进行去渠道化努力。比如凯石投资、中国平安(平安陆金所)等，它们也在通过网站、App等，不断向下游延伸。

移动互联网思维的核心是去渠道化，其有三大沟通要素：用户即核心、产品即服务、构建生态圈。

为什么这样说呢？

1. 用户即核心

所谓去渠道化，本身就是去除中间环节，直达用户。之前在金融产品和客户之前，隔着三方财富管理公司和理财师，每经过一个环节，中间消耗的效率不说，其实产品的研发者和客户之间，是相互不了解的。既然不了解，也必然无法达成信任。

但移动互联网的接入，让金融产品设计者和客户之间的沟通变得顺畅，无论是金融产品设计者还是移动互联网产品设计者，都会以用户为核心，着重解决用户问题。

2. 产品即服务

移动互联网产品从一开始就是服务，移动互联网产品即服务。这要求在设计产品的时候，首要的不是从功能出发，而是从服务出发，服务用户的需求出发。

3. 构建生态圈

在去渠道的基础上，围绕上游产品，打造生态圈。

比如理财产品市场，去掉的是中间渠道，无论中间渠道有什么，移动互联网都能保证直达目标用户。

那么移动互联网如何才能去掉中间渠道呢?

就是围绕上游产品，即金融产品，打造金融产品聚合(典型产品金斧子、91金融)、金融产品咨询和推荐(典型产品新浪理财师)、金融知识学习、财富自我管理(典型产品挖财、Betterment)等生态圈，培养用户习惯，逐渐向全服务扩展。

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