聚焦养老金融！行业重磅峰会，邀您研讨未来养老业务发展

随着“银发浪潮”的临近，我国养老保险体系将面临更大的挑战。为了实现养老保险制度的长期可持续发展，近日，国家多个部门密集出台了《个人养老金实施办法》等个人养老金配套政策，我国个人养老金制度进入实质性推动落地阶段。个人养老金是我国关于第三支柱养老保险体系的制度性安排，对丰富居民养老保障渠道、支持国家人口老龄化战略、实现共同富裕远大目标具有重要意义。

人力资源和社会保障部养老保险司副司长贾江：“个人养老金是第三支柱里有制度安排的部分，是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。个人养老金制度的建立，是完善我国多层次多支柱养老保险体系的重要举措，有利于促进我国养老保险制度的可持续发展。”

对外经贸大学保险学院副院长孙洁：“个人养老金就是政府主导的，然后市场运作的，它不仅包含商业养老保险，也包含公募基金、理财产品，还有信托资金。”

随着个人养老金产品正式开售，各金融机构竞争局面逐渐形成。11月25日，人力资源和社会保障部会同财政部和国家税务总局印发通知，公布了36个先行城市（地区）名单，个人养老金制度开始在先行城市（地区）实施。

首批开办个人养老金业务的机构，包括23家商业银行、11家理财公司、14家证券公司、6家保险公司、40家基金公司，另外还有37家基金销售机构。

银行打响开户“争夺战”

参加个人养老金需要先开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，而通过商业银行渠道，可以一次性开设这两个账户。对商业银行而言，争取更多人来开户，对于后续引入更多个人养老金增量资金具有重要意义。

近期，各银行围绕个人养老金开户的“争夺战”已经打响，多家银行通过抽奖、发红包、送微信立减金等方式揽客。

在招商银行APP，“财富”板块中设有“养老金融”，该业务中除了社保账户、企业年金，还有个人养老金的页面，目前显示“暂未开放个人申请，开放后第一时间通知。”但招行已经推出了“预约有礼”的活动，预约后可参与抽奖，截至10月15日，已有超过28500人参与预约。

中信银行在APP中推出“幸福+养老账本”模块，为客户提供基本养老保险、企业年金、职业老金、个人养老金和退休后服务等全生命周期养老相关功能。

保险公司“百花齐放”

近日，中国银保监会发布《关于开展养老保险公司商业养老金业务试点的通知》，决定自2023年1月1日起开展养老保险公司商业养老金业务试点，试点期限暂定一年。

本次试点将在北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、河南省、广东省、四川省、陕西省10个省份开展。参与试点养老保险公司为：中国人民养老保险有限责任公司、中国人寿养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司、国民养老保险股份有限公司。

国寿股份有关负责人表示，保险机构在个人养老金业务上具备自身特有优势。比如，相对于基金、理财和储蓄产品，保险产品兼具稳健与灵活的双重特性，可以更好地为客户进行养老财富积累，守住养老金本钱。个人养老金业务因账户封闭运行，理财、储蓄和公募基金产品资金在达到领取条件前不可支取，客户若购买保险产品，在发生身故、全残或失能情况下，保险理赔资金可直接支付到个人账户。

理财公司“争夺”先地

去年12月6日，工银理财、建信理财、招银理财和光大理财推出了首批4只养老理财产品。养老理财产品“首登舞台”便发行火爆，甚至有产品提前售罄。一年以来，养老理财产品试点从“四地四机构”扩容至“十地十机构”，试点机构步入产品常态化发行阶段。

截至12月6日，已有9家理财公司共计发行50只养老理财产品，其中40只产品的最新净值超过“1”。其中，在首批试点机构里，建信理财、工银理财和光大理财的产品数量领先，分别发行了11只、11只和10只。

在第二批试点机构里，中邮理财的产品数量较多，已经发行了5只。工银理财已发行的养老理财产品募集规模超130亿元，获得了超8万人次客户认购；光大理财已发行的养老理财产品募集规模超百亿元，服务了近4万名投资者。

随着个人养老金相关制度框架不断完善，个人养老金产品体系正在构建——个人养老金理财产品、个人养老储蓄、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等将可供投资者选择。

在此背景下，未来养老金会有什么样的变化？个人养老金投资怎么选？

正在加速布局零售业务的商业银行，如何在个人养老金融业务突出重围，实现一站式服务？

保险、理财等财富管理机构如何抓住养老机遇，实施新举措？

即将在2023年3月9日上海举行的《2023零售银行领导者年会暨第十八届财富管理与私人银行论坛》，多位业内专家将就上述问题进行深入的探讨。

相关议程如下：

应对老龄化：三支柱发展与财富管理业机遇

养老金相关政策解读

零售银行业应对养老金融的机遇和挑战

个人养老金政策加速银行开创业务新模式

个人养老金政策解读

丰富养老金融产品服务供，完善一站式养老综合服务体系

圆桌讨论：财富管理市场主体如何紧抓养老机遇？

发展养老金融的能力塑造

金融市场主体如何发挥自身优势，打造差异化发展道路

期待您的莅临。

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