起跑六百年前，数字化转型为何是保险行业「新标配」？

位于意大利西北部的古城比萨（Polizza），是伽利略的故乡，14世纪，这里海上贸易正值繁荣，但航海路线上时不时雨水丰沛，大风大浪，船长面临的风险也相当大。

1384年3月24日，和往常一样，一批货物从法国南部的阿尔兹运到意大利比萨，但它们却见证了人类历史上第一份具有现代意义的保险契约。这份货物保单，与现代保险几乎完全一致。上面有明确的保险标的和保险责任，如发生海难事故、海盗、抛弃、捕捉、报复、突袭等，带来的船舶及货物的损失，将由承保人承担。

由于运输目的地在意大利比萨，人类历史上第一张保险单也被称为「比萨保单」，英文中「Policy」（保险单）一词就是源于意大利文「Polizza」。

这个古老的行业，经过几百年演变，除了在海上贸易，已经遍布到生活各个方面，成为金融体系和社会保障体系的重要支柱。保险行业在我国起步较晚，三十多年前才开始繁荣「开花」，但这并不妨碍其跟上时代步伐。

作为信息密集型产业，保险行业也势必因为信息底层架构的变迁而有所改变。2021年，中国银保监会已经在制定《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，明确以数字化转型驱动金融生产方式和治理方式的变革。

应对变革，转型升级，即刻启航。不过，说起来容易，背后考验的是企业技术与文化的内在修行。本期《企业开源智库》节目，邀请到了华泰人寿总经理助理兼科技中心总经理张昌、红帽首席架构师张家驹、至顶科技CEO兼总编辑高飞三位，探讨保险行业转型趋势，解读组织文化变革等问题。

行业趋势新挑战：既要「快」，又要「多」

从人类历史上第一张保险单诞生，到现在大家可以直接在互联网上购买保险产品，纸质介质的保险合同演变为「电子格式」条款，对于足不出户的消费者来说，十分方便快捷 ，但这时就对保险公司提出了更高的要求——既要「快」，又要「多」。

张昌表示，从效率角度来讲，保险企业在投保 、核保 、承保 、理赔各个环节，进程要缩短，速度要加快。“比如说，之前一张保单一周之内才能承保，但是上了互联网后，要达到秒级。理赔也是同样，之前可能要经过一两周的调查，一个月之后才能真正理赔给客户，但现在需要缩短到一两天。”他说道。

不仅要快马加鞭，保险企业提供的服务内容也要多元化。比如说，不同人群、不同年龄段的客户对保险产品需求也不同，例如健康需求、养老需求等，企业需要把这些融入到现有的产品生态中。

沿着这两样需求，张昌所在的华泰人寿，在数字化转型战略方面提出了「三号工程」——在线化、数字化、智能化。

2005年成立之初的华泰人寿，便把创新注入到自己的「基因」之中，如果说全面创新不现实，那就在一些关键点上打出自己的特色，以点成线、以线推动整体推进。华泰人寿自2017年起，逐渐完善数字化战略发展规划，从服务在线化开始做起。

面对疫情挑战，华泰人寿的应对是迅速的，第一时间推出了投保人空中签名、“华泰E家”APP得到充分利用，把原有线下的服务搬到了线上，目前「在线化」一号工程已经基本实现。

“第二步是数字化，将与客户触达的数据，进行数据化、结构化、可视化分析，再把相应的标签推到前台的应用，从而更好地服务客户。”张昌说道，收集到数据之后，需要采用人工智能的技术手段对数据价值进行挖掘，实现数据分析智能化、辅助决策智能化，这也是三号工程的终极目标。

方向明、路径清、步伐稳，目前处在二号工程和三号工程并行的华泰人寿，正依托科技驱动，一步步追求价值提升。

IT架构新要求：既要「稳」，又要「敏」

不过，无论是哪一号工程，IT架构都离不开「一体两面」。张家驹表示，对于企业而言，一方面需要注重既有底层基础设施的稳如磐石、结构升级，另一方面则需要不断催生创新，以适应快速变化发展。唯有双轮驱动，才是企业数字化落地的成功，不能有一方失衡。

“在保险公司，尤其是寿险公司，它们的保单周期长达几十年，几十年前的保单逻辑、业务逻辑在几十年后仍然需要，这给保险公司的IT系统稳定提出很高的要求。”张昌说，除了要「稳」，消费者的需求也在多变。

比如说，除了APP这样的前端应用，华泰人寿也在和很多包括短视频在内的渠道做对接。IT系统要具备敏捷性，毕竟，“有消费者的地方，就要有保险公司的存在”他说道，稳定敏捷的系统对于企业重要性不言而喻。

可是，一个「转速」慢，底层基础的结算平台系统需要稳健；一个「转速」快，外部环境快速变化，“这让企业采用「差速器」成为一种趋势使然，”高飞形象得比喻道。当然，这里说的，并非用于汽车转弯动作的差速器，而是平衡缓冲两种不同「速率」、不同IT状态的技术手段。

「差速器」原理看起来简单，把两边匹配起来就可以了，华泰人寿做法却比较谨慎。

没有稳定性，其他都是零。张昌表示，华泰人寿将核心业务系统、业务逻辑、消费者多变的体验需求，通过应用中台关联，完成平滑的「过渡」，再通过数据平台，把原有业务的数据和消费者行为数据整合到一个平台上，将应用和数据端进行充分解耦。这样才能够把更多的精力放到消费者端，适应消费者需求的多变。

对此，华泰人寿对既有IT系统情况进行评估之后，在2017年其将目光投向了开源，理由有二——一是方便小步快跑，快速把业务系统进行迭代优化，二是开源的开发模式将有助于打造更安全、更稳定、更具创新性的技术。基于这两个理由，华泰人寿开始使用红帽OpenShift容器云平台。

整个IT系统最核心、最基础的就是操作系统，因为任何其他软件都必须在操作系统的支持下才能运行，红帽Linux系统为其提供了稳定的基座。

同时，开源最大的特点就是生态的完善，很多小工具拿过来可以迅速地构建应用。如果是闭源产品，除了付费的考虑，还要评估不同的闭源产品放在一起是不是互“搭”。另外，无论是文档级的，还是代码级的，各种开源产品手册都很方便获取。

组织文化新变革：既要「破」，又要「立」

企业因创新而兴，随守成而亡。毫无疑问，创新是第一生产力，是无数企业生存与发展的根本。「代码」创新只是第一步，随之而来的人才、流程、文化多角度的创新同样重要。

红帽作为企业开源技术领导者，这些年也在开源人才培养和开源文化普及方面做了很多工作，通过培训、认证、赛事等很多方式，把更多的文化传递给更多的人。

其实最早的时候，红帽只是卖发行版产品，但是红帽后来发现企业在面向敏态的、新的开发方式的时候，如果文化没有蜕变，组织没有革新，是很难往前推进的。正是因为有这样的诉求，红帽将自己的经验和方法论进行包装、整理、产品化，成立红帽开放创新实验室，帮助企业建立类似的价值观，为企业人才和组织文化改革注入可能。

从华泰人寿的创新实践来看，开源不仅仅是技术，更是开放的代名词，开源开放二者俨然一副佳对。

“只读书、看文档，对于自身的能力提升还是有限的，必须实际参与到开源项目中来。”张昌很是感慨，在参与红帽开源培训的过程中，员工不仅「真刀真枪」地提升了能力，丰富了相应的理论知识、获得了相应的证书，这些快速成熟的榜样也带动了老员工，刷新了他们的思维认知方式。可见，开源是非常重要的文化创新加速器。

张家驹也表达了对开源文化的信念，“我们非常倡导每一个人都能够发挥主观能动性，而不是被动地接受一项工作任务，这也是开源文化的精髓。面向于未来，开源的方式、创新的模式可能帮助很多领域快速地适应变化。”

这种创新也体现在IT部门角色的转化，他做了一个很好的比喻，原先的火车都是车头带，业务部门先提需求，IT部门来服务，只是跟随者，而现在是动车组，每一节列车都有自己的动力单元，IT技术的敏捷应用，直接推动了企业先行，而且IT部门的推动力越来越大。

结语

如果说，起跑于六百年前，「比萨保单」代表着保险商业形态的宏图伊始，那么21世纪，「电子保单」则是像华泰人寿这样的保险企业，规划、建设、推动数字化转型的蓝图缩影。

谈及未来，张昌表示，应对变局，华泰人寿还将继续依托科技驱动，特别是借助红帽的开源力量，深化转型谋发展。

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