保险公司需要让业务与IT完美地统一

尽管保险行业正在逐渐摆脱衰退，但却面临着无数的挑战。在市场动荡时期，许多保险控股公司的收入流受到了抑制，而经济增长放缓加剧了价格竞争，进一步减少了利润。与之相邻的金融领域也遭遇到了类似的困难，这给保险业带来了新的竞争对手。例如，银行和金融顾问企业组成合资公司，向保险公司的传统业务领域发起了进攻。结构变革使全球保险收入持续流向新兴市场，而随着越来越多的交易通过网络在线完成，客户的行为也在发生改变。

在这样的环境下，保险行业必须在把战略重心放在更好的金融与风险总量管理以及并购上的同时，开发出面向增长的创新产品，提高现有客户的忠诚度并吸引新的客户。然而，在面对这一挑战的过程中，保险公司也许忽视了一个重要的工具：技术。在许多行业，迅速变革的技术一直在改变着后衰退时代的竞争格局。网络和通信技术为创造产品和接触客户开创了新的道路，打开了通向更加高效地交付产品和服务的大门，同时也催生了全新的业务模式。

有些保险公司可能觉得打造新的技术方法很困难，这可能有两个原因。其一，他们往往把IT视为易于超支的成本中心，总是存有凡是IT必是重大项目的心态。保险行业大约把 25% 的运营预算花在IT上，而高管们却常常感叹这种投资的回报实在太低。其二，保险行业建立在客户对保险产品极高信任的基础上，而且往往极度依赖客户代表与客户之间的个人关系。因此，保险公司常担心，试验使用新技术会损害这些业务基础。

现在，成本增加、竞争加剧，增长受限，这正是保险公司重新审视自己的IT选择的好时机。技术的迅速发展很可能会改变行业的竞争格局。远见卓识的公司已经采取措施，通过紧锣密鼓地运用技术为客户与代理之间全新的互动提供便利，取得先发优势。例如，在越来越多的地区，IT可以让保险公司将流程自动化，在削减成本的同时，又不影响服务的交付。定制化的产品基于数据和更好的风险分析，能够为推动增长的创新提供全新的平台。最终，各种技术的综合影响会改变投保风险的性质，给市场带来颠覆性的变化，而保险公司必须理解这种变化。

这并不是说保险行业要以牺牲同情心、牺牲服务和信赖等核心力量来追求技术的突破。技术不能取代保险公司与客户之间基于信任的关系，但是，它可以巩固这种关系，它能提供更好的方法，来理解和满足客户需求。我们认为，业务和IT领导都应该开始从与战略目标和对变革的渴望相匹配的高度来审视技术。

在我看来，问题在于：“我们产品的真正核心是什么?”是服务，也是信任。信任是建立在人与人之间的，而不是人与技术之间的。我们的业务并不仅仅是承担风险，它比承担风险的含义更丰富--它是给予建议--而我相信，很多人还是愿意听取别人的建议。

现在，技术几乎可以为我们做任何事，但它永远也取代不了同情心。就算我们现在开始讨论IT技术及其应用，也应该提醒每个人重新将目光聚焦在核心的要素上。

最核心的问题就是，客户不会要求你使用某项技术。客户也不会描述解决方案。100年或150年前，如果你问人们到底需要什么，他们只会说“我们需要快马”,而不会想到要汽车。如今，对于保险产品，情况也是如此。如果我们问1,000名客户，他们需要什么，我想，他们也没有办法描述新的保险服务。但是，客户非常擅长描述自己的需求。

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