安全、创新与高效

——广东农信数据大集中服务广东三农

近日，广东省农村信用社联合社（广东农信，GDRCU）宣布，广东农信数据大集中项目取得重要阶段性成果，利用IBM全球领先的IT硬、软件产品和中小银行核心业务系统解决方案，项目已实现中山、茂名、揭阳、清远、江门、佛山等地区23家联社上线成功，并计划争取2011年上半年在全省推广完毕，实现全省农信社数据大集中。数据大集中项目不仅能支持广东农信社大幅增强市场竞争力，提升运营效率，执行新会计准则，有效控制金融风险，为农信社的未来发展提供强有力的服务平台和科技保障，更能进一步推动以客户为中心，全心服务广东三农的金融产品和服务方式创新，大力支持广东新农村建设。

广东农信数据大集中项目虽非全国最早开始实施，但却是规模最大，最具有挑战性的项目。广东农信从一开始起就着眼长远和战略发展，采取高起点方式建设，并选择在全球金融领域有丰富应用实践经验的IBM作为战略合作伙伴进行项目规划与实施。广东农信数据大集中系统基于IBM领先的硬件和软件产品，着力构建四大统一平台，包括全省统一的数据平台、金融产品创新平台、风险防控平台和形象平台。项目计划用两年左右的时间，基本建成覆盖全省营业机构，实现数据集中存放，集中处理，面向客户，面向业务交易，面向管理的先进高效、安全稳定、易扩充、易维护的智能化综合业务网络系统。整个系统采用以省联社为中心，市、县联社为纽带，营业网点为前沿的全集中网络运作模式，目标是把省联社建设成为全省的交易处理中心、数据加工中心、资金清算中心。大集中系统将进一步整合全省农信系统现有的科技资源，改变过去农信IT系统旧有状况，为全省农信社各项业务功能的实施提供数据平台支撑。

广东省联社银信金融服务中心总裁张学军表示：“中山、茂名、揭阳、清远、江门、佛山等地区23家联社陆续上线成功标志着广东农信数据大集中工程建设取得了重大阶段性成果，使农村信用社向信息化、专业化、集约化和现代化方向迈出了实质性的一步。我们将再接再厉，按照‘集中力量，分批上线；滚动交叉，跃式推进’的推广思路，以客户需求为中心，在IBM等合作伙伴的支持下，全力以赴做好下一阶段数据大集中推广上线工作，力争2011年上半年在全省推广完毕，真正实现全省农村信用社数据大集中，全面提升我省农村信用社的核心竞争力。”

IBM 系统与科技事业部华南区总经理廖立表示：“很荣幸广东省联社选择IBM作为其战略合作伙伴。IBM全球领先的服务器、存储产品和软件产品在国内外大型银行中承担运行最关键的业务。特别是在国内，多家银行的数据大集中项目也都选择了我们的产品作为基础架构。相信IBM以灵活稳定的动态基础架构、高性能价格比的Power服务器和DS8000企业级存储服务器、DB2 数据库、信息管理软件和WebSphere为主的软件平台能成为广东农信数据大集中系统稳定、安全、灵活和高效的保障。”

廖立同时表示，“IBM不仅在IT技术上有优秀的解决方案，更在业务领域有深刻的洞察。IBM愿与广东省联社紧密合作，在法律合规和风险管理，银行业务管理和信息系统，以及业务流程改造和金融服务创新等领域，协助广东农村信用社拥有与商业银行同等的核心竞争力，从而更好服务当地用户。”

广东农信数据大集中项目是迄今为止全国最大的农村信用社数据大集中项目，其挑战性在于：从内部来说，广东省农村信用社是省内营业网点最多、服务面最广的金融机构，拥有99家联社（农村商业银行），5622个营业机构；长期以来，广东省农信社计算机中心分散，只以市县为中心，没有全省统一集中；各联社综合业务系统版本众多，难于兼容；重复建设严重，效益不高；各中心系统功能、业务应用水平参差不齐。从外部用户需求角度看，广东省是全国经济最活跃的省份之一，广大农户和落户乡镇的中小企业更需要灵活和创新的金融服务，以支持当地的生产生活和经济发展；随着农户和企业的流动性更强，不论是这些用户，还是农村信用社都需要更加标准化、便捷和创新的金融服务。

广东省农村信用社数据大集中系统将：

以客户为中心，有效实现信用管理和风险控制。——广东省农村信用社数据大集中带来的最直接好处是通过整合客户数据，并标准化记录所有渠道与客户的交互，从而实现以客户为中心，并且基于客户分级（如黄金客户、高贡献度客户）制订不同类型的客户服务及响应要求，以便在全辖范围内能为客户提供个性化的、统一的服务体验。

和全国其他地区情况相同，广东众多农户和落户乡镇的中小企业普遍缺少担保，各地联社又缺少统一、完整、公开、公平的信用评估机制，这使得贷款和放贷非常困难，不利于控制金融风险。通过数据大集中，在IBM的动态基础架构平台上建立统一的农信社信用体系数据库以及科学的信用管理体系，将能有效帮助联社以客户为中心，综合评价客户信用等级，为农民和中小企业提供更好的贷款服务和其他创新金融产品。

另一方面，统一账户信息置于广东省联社这一中立的第三方进行集中管理，也有利于政府监管机构准确高效率的监管和控制金融风险。

大幅度提高效率和安全性。——在数据大集中前，各地联社各自建立自己的IT系统，在有限的资金预算下，不仅IT设备的计算效率、存储效率和业务性能都无法保证，而且数据的安全性也令人担忧。

通过数据大集中，广东省农村信用社选用在全球银行等金融领域有成熟应用经验的IBM作为战略合作伙伴，将关键业务和银行核心业务系统运行在被众多国内银行广泛选用的IBM Power595、Power570、Power Blade刀片服务器和DS8300存储系统组成的硬件平台上，充分发挥Power服务器卓越的应用程序性能和高可靠的特性，可以在不中断业务的情况下监控、检测和解决问题，提高IT系统的工作效率。同时，Power强大的虚拟化特性和灵活的随需扩容功能，可以缩短响应时间，实现快速部署，为广东省农村信用社的系统安全提供全面保障，并大幅降低IT投资的建设成本。DS8300先进的快照功能和PPRC容灾软件，赋予系统更加可靠稳定的数据存取。广东省农村信用社选用IBM 先进的Power Blade 刀片服务器部署省中心和各个地市的柜面应用服务器和前置系统，以及业务监控、安全平台、信贷系统、票影系统、联网核查、支付系统、报表系统和开发测试培训等平台。利用IBM Power blade 刀片服务器高密度、简洁、扩展方便、快速部署、统一管理等优点，结合IBM 先进的System Director 和VM control 虚拟化管理软件，不但可以快速部署省中心和各个地市的上线工作，还节省了昂贵的机房空间、能源和冷却成本和IT管理成本。

深入数据挖掘，有效实现金融创新。——利用集中的数据，广东省联社将能与各联社一道，利用IBM DB2 9数据库和先进的IBM商业智能工具，对用户交易信息进行梳理和深入的挖掘，以获取准确的用户需求，这为广东省农村信用社以用户为中心，进行金融创新提供了根本的业务基础。

由于进行数据大集中所涉及的数据量大且数据平台各异，广东省农信社需要选用一个开放、高可用性的平台来支持。经过慎重的选型，广东农信选用了IBM DB2数据库进行数据的存储和管理，同时应用InfoSphere数据仓库等系列产品来汇总、清洗、转换联社中不同来源、不用格式的数据。此外，广东农信还应用了Cognos进行报表系统的建设，最终建设成了由核心业务系统、前置系统（包含柜面系统和综合前置系统）以及报表系统组成的三大系统。IBM DB2数据库向来以高稳定性、高安全性、承受数据并行压力能力强以及良好的兼容性著称，广东农信核心业务系统即是基于DB2的开放系统，每天日均交易量已达到220万笔，高峰交易量300万笔，全省上线后满足日均1000万笔交易和高峰1500万笔交易，在全国农信领域首屈一指。

此外，“大集中”并非是一种对各联社“自主经营”的束缚。相反，利用广东省联社所配备的专业强大的开发团队，各联社将能获得金融创新所需业务开发的更好的技术人才保障。

以广东省农村信用社数据大集中系统为基础平台，广东省各农村合作金融机构和中小金融服务机构将能为广东省农户和中小企业提供更加创新、安全和高效的服务。