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互联网气象保险屡成炒作热点大规模推广仍需时机

来源：每日经济新闻

2014/5/28 11:59:43

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一边是互联网初涉气象保险引发各界关注；另一边是传统的气象保险--农业保险发展多年来仍不能摆脱财政补贴的现状。多家险企试水气象保险的一小步，会否在更大的范围内推广、运用，给传统天气保险带来新的变化呢？

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本文关键字：互联网气象保险

业内人士指出，气象指数保险可以大大降低经营成本，可以有效地解决逆选择和道德风险问题，此外还具备交易结构透明性和赔付触发机制标准化等特点。

北京工商大学保险学系主任王绪瑾告诉记者，作为一种商业保险，气象指数保险要以市场经济为基础。在资本市场完善的体制下，再保险公司还可以利用指数保险转嫁风险到金融市场，比传统的农业保险规避和分散风险的能力更强。

一位瑞士再保险的内部人士在与记者交流时指出，气象指数保险在6、7年前就已引入国内但未能实现较快的进展，主要问题是国内没有风险对冲机制。欧美5、6家成熟再保险公司以指数为标的，通过发行基金、股票、期货、债券等方式形成完善的风险对冲机制。这样做的好处是，发生理赔事件之后，再保险公司获得的收益甚至远远超过赔付金额，因此也被叫做"巨灾的招财猫".

创新带来的机遇

作为一种方兴未艾的保险产品，气象指数保险在互联网保险创新中面临新的机遇。

一位负责37℃高温险的众安保险人士对记者表示，如果此次高温险在网上销售试点顺利，未来还可能推广至包括生活、旅游、农业等其他领域。

但上述瑞士再保险内部人士认为，仅高温险背后数据就相当复杂，若应用范围延伸至农业险必定需要更强大的数据支撑，在当前能够做到并不容易。如获取相关数据需要与包括气象部门等在内的机构洽谈，而现实情况是，国内相关机构数据并不像海外市场一样开放。

相比气象数据的获取，气象指数保险对于气象金融数据的要求更高。该人士告诉记者，在利用数据跟金融配套方面，国内在技术水平上至少落后国际市场15年。

业内人士曾指出，开展气象指数保险的关键，是气象指数怎么来确定。他举例称，如欧美的一些再保险公司，一般都有几十年的某个专门领域数据的累计、应用和判断，已建立一套完整的巨灾模型体系，对其他保险机构来说是进入门槛。此外，这些再保险公司在国内分支机构的人才匮乏，即使有专业人士也并不掌握国内气象金融数据。

该人士进一步对记者表示，气象指数保险在国内迅速发展时机还不够成熟，金融工具应用的制度环境亟须完善，利用资本市场分散金融风险的创新还有很长的路需要走。

王绪瑾也告诉记者，指数证券化应当具备四个基本条件：基础数据、发达的资本市场、完善的法律制度和特殊的发行机构。

责编：李玉琴