“数据仓库”助力城商行扩张

近来，随着我国银行业的全面开放，国内银行业呈现出空前活跃的态势，城商行加速扩张步伐。一方面优质的国有商业银行和股份制商业银行纷纷上市，引入战略投资者；另一方面国家启动对邮政储蓄及农信社的改制，丰富中小企业和农村金融市场。城市商业银行要想谋求更大的发展，必须在战略上做出重大的调整。因此，城商行向外扩张成为必然。

　　宁波银行董事长陆华裕说：“中国银监会曾指出，城市商业银行跨区域发展是城市商

业银行进一步改革、创新和发展的重要内容，支持经营状况好、管理能力较强、创新能力较强的城市商业银行实现跨区域发展。”这也道出了在竞争越来越激烈的市场中，城商行已不可能局限于一地死守市场。宁波银行日前在上海开设了分行，成为全国第一家在上海开设分行的城市商业银行。

　　上海银行透露，自2005年上海银行设立了宁波分行成为首家实现跨区域经营的城商行后，该行还将在未来5－8年内，以每年2－3家异地分行的速度对外扩张。有消息称，该行第二家异地分行——南京分行已获监管部门批准，下半年即将开业。另外，该行杭州分行的设立也在积极筹备当中。北京分行将是其第四家外地分行，现已列入明年的扩展计划。

　　北京银行也在去年成立了天津分行。目前，北京银行上海分行也将要成立，经营区域进一步扩张。

　　不仅如此，南京银行、大连银行等城市商业银行也先后实现跨区经营。

　　竞争引发信息化投入高潮

　　2006年，城商行迎来了信息化建设的高峰。城商行核心业务系统以及前置业务系统的升级改造，是今后几年的建设重点。硬件设施仍将占城市商业银行信息化建设投资的大部分，管理信息系统也成为建设的主要方向。

　　根据易观国际发布的《中国城市商业银行信息化年度综合报告2007》报告显示，城商行在战略变化中对IT的整体投入普遍加大，成为银行IT投入的新的增长点。一些领先的城商行已经实现跨区域经营，它们对风险管理，营销支持，产品创新等业务主题都有很大的需求；大部分城市商业银行已经把对中小企业的服务和零售业务作为战略方向去发展，在这些方面的信息化投入也有了很大的增长。易观国际预计未来城市商业银行IT投入将会有超过20%的复合年度增长率

　　虽然国内银行的数据库中积累了大量的客户信息，但是缺乏一套行之有效的数据管理与分析系统，银行的各种数据不能有效结合。因此，建立并发展客户关系管理（CRM）已刻不容缓，尤其是对处于弱势的中小银行来说。调查显示，目前80%以上的中小银行还未进行CRM建设，只有5%上线了非常不成熟的CRM系统。
所以业内人士认为，在近两年城商行等中小银行对于CRM系统的需求仅次于IT战略规划管理，成为未来城商行等中小银行信息化需求的一大热点。

　　在CRM系统中最重要的是数据，而数据仓库则为数据提供了“栖身之所”。

　　根据数据仓库之父BillInmon的观点，数据仓库是指一个面向主题的、集成的、相对稳定的、反映历史变化的数据集合，主要用于支持管理决策。基于数据仓库开展决策支持，是

信息化应用的新阶段，是信息化建设由基础建设向资源开发、价值开发的转折和提升。

　　在Gartner发布的 2010年“IT专业人员展望”报告中显示，善于运用业务智能、数据仓库、数据挖掘技术、使之与业务结合的人员更有竞争力。数据仓库正在随着企业信息基础架构日益完善而凝聚着支配CIO注意力的力量。

　　有业内专家曾说过，“一边是历史，一边是未来，数据仓库技术以前所未有的信心，站在企业历史与未来的交汇点上，释放企业的智能”，这是贯穿企业战略与战术的关键目标。

　　“数据仓库是众多战略思维的结果，是一个战略武器”，数据仓库和客户关系管理专家罗纳德.S.史威福特在其《客户关系管理》一书中强调。

　　由此可以看出，数据仓库正是城商行谋变的基础。

　　国内银行经验值得借鉴

　　中国民生银行从2002年起就开始加快了信息智能化建设的步伐，并将构建全行统一的基础数据平台，即企业级的数据仓库系统。根据总体规划、分步实施的原则，合作双方确定了三年的项目实施计划，对未来三年双方在数据仓库服务系统的硬件、软件和专业技术服务的合作等方面进行了前瞻性规划。

　　据介绍，民生银行在企业级数据仓库系统的建设之初就明确了该项目是一个持续不断的过程。在项目第一期，将重点建设民生银行企业级的逻辑数据模型，并在此基础上整合民生银行的核心业务系统和十多个外围交易处理系统的数据，建成民生银行的基础数据平台，为民生银行的所有决策支持和管理信息系统提供数据支持。在以后各期中再不断地扩充数据源和扩展逻辑数据模型，不断增强和完善数据仓库系统数据支持能力。

　　在应用系统方面，项目第一期首先专注于客户信息的整合，实现客户单一视图和客户信息查询与分析等功能；项目第二期实施客户关系管理系统，实现闭环的市场化营销活动管理；项目第三期实施客户贡献度分析和不断优化客户关系管理。

　　据了解，民生银行的数据仓库及应用系统已进入第三期建设阶段，基于其上的应用系统都在不断地完善和继续深入实施。

民生银行相关人员介绍说，随着客户信息整合和客户关系管理系统建设的完成，民生银行开始逐步实施其以客户为中心的市场化营销活动，营销活动的客户反馈率稳步提高。通过规划有针对性的营销活动，极大地改善了营销活动的流程，提高了市场营销的效率，明显降低了各部门的营销活动成本，同时促进了各业务部门的营销观念和管理方式的进一步完善和更新。

　　那么，城商行该如何走数据仓库之路呢？

　　有专家

分析认为，通过民生银行建设数据仓库可以得出以下结论：数据仓库的实施是一个长期的过程，在基础设施建立完成后，随着应用的逐步开展和深入，其投资回报也逐步增加。数据仓库项目往往会有一个误区——只是买卖一个产品。其实数据仓库项目是一个建设的过程，更进一步说，数据仓库对IT厂商来说不是卖软件，而是行业经验，所以说数据仓库项目的成效是肯定能看得到的，关键是要有分阶段的目标，要有长远和眼前的实施目标。IBM公司人士表示赞同，而且认为，很多人把数据仓库问题定位为技术问题，这其实是不准确的。以前很多银行做的都是数据集市，一般是按照某个专题建立数据仓库，可成效并不大。

　　中国香港东亚银行CTO在一次数据仓库用户大会上演讲时表示，东亚银行花了三年左右的时间来完善数据仓库的基础设施，现在终于得到了可观的回报。许多同行羡慕其先进的客户关系管理系统及其产生的效益，却往往忽略了东亚银行在前期建设数据仓库基础设施时所耗费的心血和巨大投资。

　　浙商银行信息科技部总经理宋士在介绍建设数据仓库的经验时也说，不能以部门局部需求或眼前需求为导向设计我们的系统，必须要设计整体长远的架构。以前数据仓库建设失败是往往因为一个小需求就拿到科技部门，我们为此就要建设一个数据仓库，还要购买硬件软件平台，设计一些模型。而最后通常这类模型没有办法继续推进，结果以失败告终。

　　因此，Teratada公司认为，城商行在建设数据仓库项目时，没有捷径可走，不可能一蹴而就，但国内其他银行的经验是可以借鉴的，而且找到有经验的合作伙伴同样重要。有业内人士也对城商行提了建议，数据仓库项目需要赶早不赶晚，开始时不一定要做大项目，需要整体规划，分段实施。数据仓库成功的客户没有一个是将源数据完全准备好了才开始做数据仓库项目。建议在可能的条件下，先把数据都收集起来，数据收集需要长时间的积累，积累得越多，挖掘的效果才越好。