浦发银行“防、堵、疏” 加强内控管理

近日，记者从浦发银行了解到，该行针对经济下行期各类外部风险容易传导到银行体系，诱发操作风险的特殊内外部环境，采取多种措施和手段，“防、堵、疏” 多管齐下，切实加强内控管理，死守风险底线，防范案件发生。

“防”靠制度、管理和文化

浦发银行切实加强规章制度建设，夯实内控管理基础。2009年，浦发银行调集骨干力量，利用一年时间，集中完成了三千余项规章制度的梳理、修订和完善。目前，该行关于案件防范专项治理的规章制度就有十余项，如：员工强制休假制度、员工严令禁止行为、单位客户对账管理办法调整事项、员工个人及关联账户管理办法等，以加强对轮岗、对账和员工个人行为管理力度。

浦发银行将内控工作，特别是案件防范工作制度化、常态化，并融入总、分、支行各级经营机构的日常经营管理中。一是把案件防控的责任以及激励、问责纳入制度管理。每年，由总行与各分行/部门/直营机构之间，以及各分行/部门/直营机构与关键岗位员工(包括管理层及业务骨干)之间层层签订案件防控目标责任书，明确案防工作目标、案防责任的归属认定和奖惩标准。二是总行每年制订并下发案件防控工作方案，对每年度需重点关注的领域、重点采取的措施提出切实可行的指导意见和要求，也便于分、支行监督检查和考核评价，并以案件防控工作任务计划表的形式在各部门和各分、支行之间细化量化、分解实施。三是加大案件防控工作成效在各级经营机构绩效考核中的占比，从而进一步提高各级管理人员对案件防控工作的重视，实现正向激励。四是加大风险管理隐患自查、抽查和排查工作力度。五是内审稽核部门每年根据案件防控工作情况、工作重点和监管部门的有关案件防控要求，有针对性地制定年度审计工作要点，对重点风险领域内控制度执行情况保持一定频率的全覆盖检查，对年度重点防控领域进行突击检查;对高案件风险的分支机构、业务环节、岗位人员作为重点审计对象，频率不受限制，使内审稽核检查的频率和程度与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平保持一致。

随着银行经营规模、业务范围不断扩大、网点机构及人员的不断增长，要形成员工团队整体“抗病毒”能力，关键在于银行内部要建立和培育强大的合规文化，使广大员工形成自律约束力。浦发银行于2012年发布了企业文化建设纲要，在全行树立“笃守诚信，创造卓越”的核心价值观，围绕企业文化建设目标，重点打造合规文化。浦发银行要求各级管理人员以身作则，成为合规经营典范。此外，该行针对员工特点和业务特点，积极开展形式多样的依法合规经营、防范职务犯罪的教育和培训。2012年8月，总行监察室、合规部、案件防范办公室等部室联合组织开展了“员工廉洁从业合规教育月”活动，通过实例教育、组织员工参观警示展览，观看警示片，开展征文活动等各种形式，对全行员工进行合规教育，强化普及合规意识和法律意识。2012年11月，浦发银行总行利用网络技术平台，在全行范围内开展了案件防范专题网络教育和培训，要求每位员工都要通过网络系统参加培训和考试，在为期两个月的培训期内，总计有3.5万人次参加了此次培训和考试，员工完成培训并考试合格率与员工总人数比为102.3%。总行还坚持定期发送廉洁从业箴言、案件警示等，加强员工合规教育。浦发银行还加强对客户及社会公众的案件防范专项宣传，借助外部监督力量，增强员工依法合规经营的执行力度。

“堵”靠执行力和现代化IT信息技术

建立有效的内控管理机制，一靠执行力，二靠现代化的IT技术和信息系统。

浦发银行在行内高度强调各级管理层执行力，通过制度、管理、考核、激励等措施，切保总行的管理目标能切实传导到分、支行等基层经营机构，并通过加强总行抽查、专项检查、排查等各类监督检查机制，督促分支机构提升管理。以2012年为例，该行就确定了贷款、贸易融资、中间业务、反洗钱、理财产品、电子银行业务等十大案件防范重点关注领域，除要求基层网点自查、自训、自纠外，还组织总行相关部室分别牵头，对全辖三十六家分行(含香港分行)实现了全覆盖式的专项检查，推动基层网点的综合治理。此外，浦发银行内审稽核部门对发现的问题做到彻查风险、明确提出责任处理意见，以“堵”住各类潜在风险漏洞。相关机构做到及时整改。2011年及2012年，浦发银行内部审计部门分别出具审计意见书823份和743份，提出各类审计发现6,362个和5,352个，其中85%以上的问题都在三个月内完成整改。

同时，该行近年来不断加强信息科技系统建设，特别是2010年7月，浦发银行建成高管人员综合信息平台，每天定时发布业务经营指标、各业务条线重要信息、分析报告、重大舆情信息等各类重要信息，使全行总、分、支行三级管理机构中1300余位高级管理人员，均能第一时间从业务执行、客户服务、产品销售、风险案防、监管动态、同业分析、行业研究、重要舆情等多个角度全面了解和掌握银行经营管理中的动态情况和关键信息，显著提升了全行管理决策的信息化、科学化水平。

“疏”靠人性化管理

浦发银行积极开展各类企业文化活动，增加企业凝聚力，以积极向上的企业文化氛围，激励和团结员工，及时化解和疏导员工压力。浦发银行要求各级管理人员，加强对员工动态管理，不但要关心员工“八小时”以内的行为表现，也要关心员工“八小时”以外的行为，关心员工的“交友圈”、“消费圈”，发现异常苗头，及时了解、沟通、疏导，妥善处理。

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