由“利道模式”浅谈互联网金融创新中的安全问题

互联网 金融风生水起的同时，利道在为投资人提供资金安全保障方面走出了有特色的模式。网络借贷类型的互联网金融模式最早始于英国，后在欧美国家历经数年完善发展，最终落地中国。这种网络借贷模式堪称信息对接的桥梁，特别对缓解民间资金需求，打击民间高利贷，提高资金供需对接效率，进而创造公平透明的金融环境产生了强大的影响力。

目前，一方面对于中国90%以上的 中小企业来说，若想通过 银行借贷、发放债券或上市来融资基本不具有可操作性，而相比中小企业为社会解决就业、创造财富所做出的贡献，其从银行获取贷款的难度可谓“艰难”。同样，逐年递增的创业大军也正面临融资难题。另一方面，随着近年股票期货、黄金市场的低迷，艺术收藏品市场的乱象丛生，以及 房地产限购政策的出台，广大普通群众也只能坐等钞票贬值，投资无门成了国人心中说不出的痛。某商业银行负责人曾表示，我们贷出去的钱基本上优先考虑大型国有企业。即使有4万亿的刺激政策，最需要钱的农户、中小企业主也贷不到钱。于是，缺钱的苦主催热了这种创新的互联网借贷，同时，收益高于银行定期存款的诱惑又满足了市场的供给。有媒体报道称，这个市场的潜在规模近9000亿元。按最大胆的估算，数万亿的民间借贷都可被视为潜在市场。

通过这种新型的互联网借贷模式，可将有借款需求的人和有闲置资金的人进行一对一匹配，将投、融资双方进行高效对接，为个人及小微企业提供发展资金，使普通群众kaiyun体育官方人口 络理财便利。然而网络金融的安全性几乎与互联网金融这个新生事物相伴而生。如何保障交易安全？如何倡导规范合法，降低借贷风险，杜绝风险发生？始终是投资方及运营方最关心的问题。也只有真正解决了互联网金融平台的安全问题，这一利国利民的新生事物才有可能得以健康持续的发展。就此问题，记者走访了京城多家互联网金融平台，也从中看到了一些优秀的互联网金融平台在安全方面的努力，呈现出可喜的行业动态。

以利道网贷(简称利道)平台为例，执行董事何侨介绍，除了具备投资门槛低、交易透明化和可提前赎回等便捷特性，为防范来源于借款人的逾期风险和平台自身系统风险，利道采用了系统严格的风险把控机制：一方面，利道只和国有背景的具有金融局牌照的正规融资担保公司合作，对于发布的担保标，由融资担保公司承担不可撤销的连带责任保证担保，对于发布的抵押标，均要求是真实优质的抵押物，并办理了严格的强制执行公证；另一方面，对于信用标，则由国内知名的供应链金融服务商提供中小微企业借款客户，通过完善的贷前、贷中和贷后检查监督和信息审核机制，对借款人给出专业化规范化的信用评级和系统评价。需要借款的客户通过提交尽可能多的个人材料，获得借款人资格。经过对借款人材料，如收入证明，财产证明等进行核实，对其评估信用等级。借助互联网 云计算大数据技术，为平台系统提供信息安全和交易保障，并在运行中不断维护更新，改进安全策略。

通过采访和对比，记者了解到，利道严格遵守银监会提出的监管原则，承诺“坚决不做资金池”、“坚决不吃利差”。利道通过真实详尽的借款人身份信息让投资人明确掌握对方真实情况，投资人亦可根据信用状况、借款利率、还款周期、借款用途等具体条件，有选择地进行甄别和放款，真正实现了借贷双方信息透明、信息对称。在交易模型上，由于利道的所有借款都有风险保障金机制，包括担保公司先行赔付和抵押处置机制，并不存在所谓的对投资人逾期的问题。即使有借款人恶意逾期，利道在先行赔付后，也将通过借款人黑名单系统，与包括法院系统、央行在内的多家机构联动，使逾期黑名单用户受到法律和信用的制裁。

隐私，同样是每一位投资人关心的问题，为保护投资人隐私，利道对所有理财投资人均以匿名方式进行借贷交易。而对于借款人，利道也采取了周全而有限度的隐私保护，既确保投资人获取相应的信用评级信息，又对借款人自身的更多身份信息进行加密保护，杜绝信息泄露隐患。

我们有理由相信，互联网金融平台只有先从交易、本金、法律、隐私几个方面做好自身建设和风险保障，才能更好迎合投资客户的需求，也只有通过行业自律、共享信息、真实透明，才能迎来持久繁荣，为我国的实体经济做出贡献！