乐富支付强悍风控 第三方支付的意大利队

伴随着2014巴西世界杯的饕餮盛宴，许多球迷已开始迫不及待地预测起冠军归属。虽然拥有主场优势的桑巴军团夺冠呼声最高，但在争冠集团中，永远不能没有来自亚平宁半岛的意大利队。原因很简单，他们是世界上防守体系最坚固的球队。与之异曲同工，在我国高速发展的第三方支付市场，用户对风险控制高度聚焦。对此，国内领先的 互联网 金融服务提供商乐富支付指出，强悍的风控体系之于第三方支付企业，恰如稳固的防线之于球队一般重要，风控体系的优劣决定着第三方支付产业的存亡。

然而，当前第三方支付的生态环境并不完善。我国整体的社会信用水平偏低，尚未建成完整的第三方支付法律体系，尤其在互联网金融的强势冲击下，对于爆炸式井喷的各类创新性业务，无论是监管部门、行业协会、还是市场主体，均无法通过现有制度规范对其进行识别、认定和管理。此外，网络钓鱼、恶意欺诈和账户被盗等各类不法行为都在时刻威胁着第三方支付的健康发展。从诸多案件分析来看，这些黑色产业从业者组织严密，分工明确，其利用 银行、运营商、即时通讯、第三方支付、电子商务企业之间的信息不对称，已对支付公司和用户的利益造成了严重侵害。同时，道德层面的风险也不可忽视。一些支付公司为追求短期效益忽略了风险管控，不仅损害了行业整体利益，也给用户带来了挥之不去的阴影。

那么，什么样的风控体系才算彪悍有保障？谁是第三方支付市场的意大利队？对此，近期有业内专家通过对多家主流支付企业进行比对分析后认为，快钱、拉卡拉、乐富支付都是在各自主营支付产品业务上具有明显风控优势的代表性公司。

以乐富支付为例，其在风控方面主要分为“风险防范、风险监测、风险调查、风险处理”四大维度。从入网资格审核、风险系统实时监控交易数据，到冻结风险资金及调查风险案件，再到处置风险案件并报送银联或公安，全程全链条搭建起了一套完备高效高压的风控管理体系。

在采集风险信息的初设阶段，乐富支付将各种预埋信息进行预设，后续所有管控措施都是有针对性的预设。而在风险信息的分析阶段，乐富支付高度重视过程管控，通过科学的风控模型，对采集到的风险信息进行分析，从而将风险信息逐级划分。同时，在风险评估阶段，乐富支付会并行一个对自身运作机制的有效性校验，通过专业的团队来校验并优化风险所涉及的流程和政策，从而避免相关风险的二次发生。

此外，乐富支付从我做起的风控原则也是对用户有力的保障。在入网资质审核，验证商户信息；通过数据监控那些对信用卡交易占比较高、短期大额频繁交易；疑似高风险套现商户暂停信用卡受理功能或撤机等方面，乐富支付均给予了充分的强化机制。并对服务商提出了严格要求，包括：商户入网前所属服务商须协助实地进行暗查；服务商与公司安装人员一同亲往安装机具并定期进行巡检；重视公司风险调查提示，持续关注商户经营情况。通过加强对商户的直接管理，将风控触角有效延展。与此同时，乐富支付还通过整合人行、商业银行、银联的各方资源，实现了资金监管、交易的检测与监测一站式管控，将银行级的风控力度切实落地。

业内专家表示，乐富支付由内而外的风控标准和体系，在我国第三方支付市场中成为了独树一帜的风控保障力，堪称第三方支付市场的意大利队。