互联网气象保险屡成炒作热点大规模推广仍需时机

来源：每日经济新闻

2014/5/28 11:59:43

一边是互联网初涉气象保险引发各界关注；另一边是传统的气象保险--农业保险发展多年来仍不能摆脱财政补贴的现状。多家险企试水气象保险的一小步，会否在更大的范围内推广、运用，给传统天气保险带来新的变化呢？

保险业内人士表示，从"月亮险"到"雾霾险"，再到"高温险"，形形色色的天气保险之所以屡屡引发关注，甚至成为炒作话题，实际反映的是在气象保险方面的缺失。中国地处自然灾害频发区域，每年因各类自然灾害遭受巨大人民生命和财产损失。若能将互联网在个人气象指数保险方面的试点延伸，对农业险的转型来说意义重大。

各类气象保险引发热议

能给"高温"上份保险吗？记者获悉，如果投保众安保险的37℃高温险，在6月21日至8月23日的保险期间，超37℃的高温日扣除免赔天数后，即可按5元/天可以获得保险理赔。这款37℃高温险目前覆盖全国30座主要城市。由于37℃高温险针对的是持续酷暑造成的个人额外生活支出，众安保险称，37℃高温险是一款真正意义上关切个人生活的气象指数保险。

近年来，互联网保险创新"花样翻新"，较早前安联曾推出过针对天气的互联网保险产品，如"赏月险"--如中秋看不到月亮，投保可获得一定数额的理赔款，由于赔付的是消费者不能赏月造成的心情损失，该产品一度被质疑为变相赌博，引发了行业内对天气承包的热议。

一边是互联网初步涉及气象保险，屡屡引发各界关注，甚至成为炒作话题；另一边，传统的气象保险--农业保险发展多年来仍不能摆脱财政补贴的现状。此外，涉及天气的巨灾保险，也采用以国家财政救济和社会捐助为主的模式，一旦发生，累计造成的损失往往超过了承受主体的实际承受能力。据了解，2013年黑龙江的洪水保险业赔付27亿元，当地农险的经营主体实现超赔。其中，阳光农业的农险业务占到全省的三分之二，公司2013年年报数据显示，受种植业保险承保作物遭受较大自然灾害影响，其农业险赔付支出26.22亿元，同比增长180%.

无论是保"气温"、保"赏月"、还是保"天晴"，这些不断涌现的线上"碎片化"的保险产品，以更为市场化的方式出现在公众视野中。因天气异常导致个人遭受经济损失后，由保险公司向投保人提供赔偿，会否会在更大的范围内推广、运用？

利用指数对冲风险

所谓气象指数保险，是指把一个或几个气候条件对农作物损害程度指数化，每个指数都有对应的农作物产量和损益。保险合同以这种指数为基础，当指数达到一定水平，并对农产品造成一定影响时，投保人就可以获得相应标准的赔偿。

据了解，气象指数保险起源于1997年的美国安然公司，最初主要用于稳定能源交易由于气候变化引起的财务风险。后来在印度、加拿大、墨西哥、阿根廷、南非等国相关项目上进展顺利，以印度为例，是通过农业天气指数保险来降低干旱带来的损失。

而当气象符合一定条件时，即使未达到灾害级别，仍会对国计民生造成影响，并造成经济损失或额外费用支出。如三井住友海上保险公司推出的"樱花保险"具体操作方法是：保险公司先请气象专家预测今年樱花盛开的具体日子，投保的旅行社、休闲娱乐场所以及其他客户，可以根据保险公司的预测安排相关游程。如果樱花开放日期与保险公司的预测不一致，没有达到观赏目的，则投保方有权获得保险赔款。此外，还有日本的酷暑保险、晴空保险、夏季异常天气险、台风保险，英国的下雪保险、降雨保险，美国的服务销售气候保险等。相关数据显示，气象保险在全球的规模是150亿美金，每年以10%的速度递增。

责编：李玉琴