工行关闭四个快捷支付接口 多银行或跟进清理
3月24日开始,部分地区工行新增快捷支付用户,小面积出现了用户签约不成功现象。从支付宝内部人士的反馈看,支付宝将这一后果归因于工行关闭快捷支付接口之举。
那么,银行为何要关闭分行接口,并上收快捷支付接口权限? 25日,工行给出了官方解释:多个接口由多家分行多头管理,容易出现技术和管理上的问题,存在风险隐患。支付宝所在地在杭州,由工行浙江分行专门对快捷支付接口维护和管理,有利于保障客户交易安全。 工行所言的多个接口风险隐患到底在哪里? 上述大行支付结算部人士向21世纪经济报道分析,此前,由于开放快捷支付接口的各分行限额政策不统一,且都存在利益上的考量,给支付宝“各个击破”带来了空间,“比如给予一定存款承诺,以获得更大限额”。他认为这一利益博弈格局对支付宝等支付机构非常有利,“这个分行谈不下来,可找另一家分行去谈。” 分行各自为政让总行政策的贯彻受到了影响,也由于各分行的系统尚未统一,风控水平也参差不齐。 “纳入总行统一管理可解决这一问题,也可加大资金和支付安全的保障力度。”上述接近工行的人士说。 这其中既有总行与分行的利益博弈,也存在总行与支付宝的竞争考量。本质上,工行统一快捷支付接口与此前已经出台的对快捷支付限额管理,出发点是一致的。 银行坚称:快捷支付是间接验证 银行和支付宝争议的另一大焦点是,快捷支付有没有违反监管规定。 按2011年8月银监会《关于加强电子银行信息管理工作的通知》(银监发【2011】86号文)规定,对于由第三方机构完成安全认证的电子资金转移与支付业务,应至少在首笔业务前由账户所在银行通过物理网点、电子渠道或其他有效方式直接验证客户身份,并与客户约定双方相关权利与义务。 3月24日,工行结算与现金管理部处长表示,双方沟通并不顺畅,支付机构在这一点上非常坚决,他们认为客户体验是第一位的。 次日,支付宝官方微博以员工投稿的方式进行反击,表示快捷支付首笔支付前,支付宝会将姓名、卡号、证件类型及号码、手机号码等信息通过专线传递给银行,由银行直接验证。这跟86号文里要求的“其他有效方式直接验证客户身份”没有冲突。 “86号文的核心精神就是强调直接验证,支付宝说得再天花乱坠都是间接验证。”25日,一位大行人士再次反击,“快捷支付隔离了银行和客户,银行不能直接验证客户信息。” 而对于上述员工信中“银行知法犯法”的指责,接近工行的人士透露,86号文出台后,工行和支付宝反复沟通,甚至提出如果不改正,银行可能强行关闭快捷支付接口的意见。 面对这一回应,支付宝反应很强势,“对于历史遗留问题拒不改正”。
责编:王雅京
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