对互联网金融的误读与正见

中国金融业是管制最为严格的行业，而中国的互联网行业是最市场化的行业。这两个行业的碰撞必然会导致火星撞地球的壮观景象。金融行业有着严格的游戏规则、高耸的进入壁垒和有限的竞争对手，而互联网行业则奉行的物竞天择、适者生存的丛林法则，谁都可以参与游戏，竞争异常激烈。从最近一些金融行业人士的表态看，享受着特殊保护的金融行业对于完全市场化的竞争规则很陌生：他们无法理解为什么有些互联网公司自己贴钱也要发高收益的理财产品，也无法理解互联网野蛮生长的方式，更没有互联网企业普遍的战战兢兢、如履薄冰、如临深渊的经营心态。

管理学大师德鲁克有一句名言，“企业的唯一目的就是创造顾客”，这句话被互联网行业演绎到了极致，为了获得用户，它们可以不择手段，比如忍受长期亏损，免费提供基础的、人人都不可或缺的工具(如新闻、电子邮件、搜索、即时通讯、杀毒、视频等)，互相攻击诋毁，等等极端做法不胜枚举、不一而足。前面所说的贴钱发高收益理财产品也是这种思维的一种具体表现——这么做的目的无非就是获取最大量的用户资源。中国互联网行业诞生于上世纪末，迄今也只有15年左右的历史，而且如今的互联网业最牛的公司无不是经历了长期的亏损、长时间培育市场才有今日之所成，他们深刻理解用户是一切商业模式的根本，用户体验至关重要，而且他们看到了太多赢家通吃的局面，因此，对竞争高度敏感。

反过来，我们看咱们的金融行业，他们究竟凭什么就获得自己的用户和江湖地位?一言以蔽之：牌照。

大的金融机构之所以有今天的地位主要是因为获得牌照更早更全。有意思的现象是，只要获得了牌照，基本上都能活，自己再努努力还都活得很滋润，这与互联网行业赢家通吃的局面大相径庭。以我们的银行业举例，不仅五大行日子过得不错，全国性股份制银行也过得有滋有味，近年来如雨后春笋般兴起的城市银行也生意兴隆，因此，也难怪民营银行口子一开，企业趋之若鹜。在这里，我(微信号：AbilityCircle)绝对不是要否定中国金融行业过去几十年来的进步(像商业银行的独立、上市，监管更加透明，逐步放开行业准入等等都是显而易见的进步)，只是如果拿它与互联网行业比，则反差强烈。

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