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大数据成余额宝规避风险的利器

来源：互联网

2014/4/25 11:04:15

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余额宝可谓2013年基金市场最大的奇迹。在2013年6月13日余额宝上市之前，与其合作的天弘基金在全国72家货币基金公司中排名54位。

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余额宝可谓2013年基金市场最大的奇迹。在2013年6月13日余额宝上市之前，与其合作的天弘基金在全国72家货币基金公司中排名54位。而到了2014年1月15日，余额宝规模就迅速增长到了2500亿元，这也使得天弘基金麻雀变凤凰，超越连续7年排名第一的华夏基金，成为中国规模最大的基金。据业内人士估计，目前余额宝规模应该已经超过了5000亿元，用户数量超过了8100万。

为什么余额宝能够成功？令人诱惑的高回报率和产品的高易用性当然是成功的关键因素，但是有效的风险控制也同样重要。金融行业的最大特点，就是金融企业必须具备超强的风险控制能力，不然可能在瞬间将过去几十年的积累赔个底掉。

最近几个月内，中国人民银行原副行长吴晓灵就曾经多次提及，互联网金融有两大风险，一个是流动性风险，另一个是期限错配。

其实，传统金融企业花费了上百年的时间不断地优化调配，也是为了规避这两大风险。2008年美国金融危机爆发的时候，美国金融企业如贝尔斯登、雷曼兄弟、美国国际集团（AIG）等均出现了流动性风险。如今传统金融企业正在转型，从资产持有转向资产管理，银行负债短期化和资产的长期化趋势越来越明显，期限错配越来越严重。

余额宝同样面临这两大风险。例如，由于余额宝里的资金可以随时取用，遇到双十一大促这样的事情，很容易就会遭到挤兑，从而出现流动性风险。而如果余额宝准备了过多的库存资金，或者将过多的资金投入到长期的金融产品，又会造成期限错配的问题。

至少从目前来看，余额宝在规模急剧膨胀的同时，很好地规避了这两大风险，而余额宝手中的利器就是大数据。

为了解决流动性风险的难题，余额宝首先有针对性地制定了业务规则。余额宝规定，单户投资金额不得超过100万元。如今，余额宝户均投资金额只有4000元，而传统货币基金中有相当大的一部分投资者是机构投资者，户均投资金额远远高于余额宝，用户数则远远少于余额宝。有了上亿的用户数，大数据才得以发挥巨大的威力。

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责编：李玉琴