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互联网金融三种模式
这两天媒体上沸沸扬扬的讨论着众贷网破产事件。这个成立只有1个月的公司,让P2P网贷行业的混乱和高风险等一系列的行业问题再次的曝光在阳光下。
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第一种是类似宜信这样的模式。因为宜信无法获得银行牌照,宜信打擦边球以自然人债务担保的方式来进行着类银行的业务。具体的操作方式是宜信以高过银行的利率向自然人借款;借款人是宜信的某高层自然人。这样所有的债务都会集中在该自然人身上,该自然人再把钱以个人名义(债务转移)以更高利息借给需要资金的客户。宜信放款利率不小,经常达到2.5%的月息;因为其可能产生的坏账成本也较高。当宜信从客户手上以高利息借来钱时,就必然遇到要尽快把钱借出去的压力。但是借的快,意味着放款风险也会比较高,坏账率很高。所以宜信也需要一套自己的精算体系来保证坏账率可控!宜信的投资方包括了IDG,KPCB等多家著名风投;2011年,12年宜信就像一家银行一样大举在国内各城市开办事处,招信贷员。宜信的赚钱模式也和银行一样,就是利差。风险主要还是在于政策风险;不过总体来说,宜信和政府关系良好,即使是游走在灰色的边缘,但总体上来说,风险是可控的。
责编:李红燕
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