智慧缔造共赢

“物流金融”成为当今物流业的一个发展趋势，所谓“物流金融”就是物流与金融的有机结合，通过这种结合可以实现“1+12”的效果,对于广大中小企业、银行、第三方物流都大有裨益。中信银行青岛分行顺势而为，推出“监管融通”业务。该业务以其创新性和专业性在诸多“物流金融”业务中脱颖而出，受到广大客户的欢迎。

患难见真情

青岛中远物流有限公司是一个在青岛地区参与国际竞争、位居国内行业前列的第三方物流公司。它是中国远洋物流有限公司下属子公司。早在2005年，中远物流总部就和中信银行签订了总队总的框架合作协议。协议签订之后，中远物流在全国各地的子公司和中信银行各支行直接对接合作。中信银行青岛分行自然而然就成为了青岛中远物流有限公司的好伙伴好朋友。

一路走来，有风雨，也有彩虹。2009年对于中国物流行业来说是不平凡的一年，物流公司代理的艘次和货运量大幅下滑，许多船公司面临经营上的困境，航运市场重新洗牌的迹象明显。青岛中远物流虽然总体实力较强，但是也受到较大影响。按理来说，面对潜在的风险，减少授信是银行的第一反应。然而，中信银行青岛分行却反其道而行之，不仅增加授信额度，还派驻专人和企业共同应对挑战之策。

青岛中远物流供应链管理部总经理助理冀方亮在谈到这点时感慨万千。“当时我们遭遇困难，有些合作方就不想再合作下去了，使公司的业务雪上加霜，员工们的士气也十分低沉。然而，中信银行青岛分行的所作所为一扫公司往常的阴霾，让我们为之一振。在这段时间，中信银行的工作人员为了和员工讨论业务方案废寝忘食，兢兢业业，有的人还因此住进了医院。这样的合作伙伴，我们哪里去找!”

功夫不负有心人。在整个行业不景气的情况下，青岛中远物流逆势而上。2009年第一季度，班轮新揽取12条新增航线，新航线市场占有率60%;3月份代理船舶138艘次，刷新了历史记录。

思路决定出路

在传统的授信模式中，银行更亲睐于房屋等不动产抵押物，因为在他们看来，这样风险会更小。但是，这种授信方式就把一批能够提供动产的产企业客户排除在外，缩小了银行的业务范围，减少了一批企业的融资渠道。“监管融通”业务的出现改变了这一状况，成功搭建了银行、企业、第三方物流公司的合作平台。

“监管融通”是指处在供应链中的生产企业，以自己的原材料或制成品作质押物，通过第三方物流企业的监管作用，将有形的商品质押给中信银行获得银行资金的融资模式。目前与中信银行青岛分行以及青岛中远物流合作的生产商涵盖汽车、钢铁、船舶等行业。拿汽车行业为例，目前国内很多知名的汽车厂商，如一汽、二汽、广汽等都和中信青岛分行有业务来往，高峰时期，数量能够达到1000多家。三者的主要合作模式是“保兑仓”，具体设计如下：汽车生产厂商为了促进汽车销售，会在全国各地开设本品牌4S店。开店就会产生资金需求，在银行、生产厂商和第三方物流公司达成合作意向之后，三方就需要签订两个协议，一个是中信银行、4S店以及汽车生产厂商之间的协议，另一个则是青岛中远物流和4S店之间的协议。协议签订后，整装车就会被送到指定地点，由青岛中远物流监管。4S店收到款项后交给银行，此时，银行会向青岛中远物流发送至指令，物流公司就会放货。

事实上，其他银行也有类似于“监管融通”的业务，但是，为什么只有青岛分行的这一种能够获得广大客户的一致好评呢?冀方亮给出了他的看法。“我们在和中信银行合作的过程中感觉到从总行到各级分行对这一业务的重视，他们对业务执行的每一个细节都十分关注，不允许有丝毫错误出现，正所谓‘上下同欲者胜’;业务模式的不断创新、相关金融产品的丰富让我们这些物流企业乐于和中信青岛分行合作。”

据了解，中信青岛分行最近推出了包含18种产品的“财富阶梯”，业务范围涵盖港口、油品、汽车等多个行业，每种产品都根据客户的实际需要精心设计，能够满足不同层次客户的需求。

分享与共赢

马云曾经说过，无论是大企业还是小公司，都要有“分享”的理念，大公司要抛弃“帝国思想”，开放平台，跟第三方企业合作共赢。当前，中信银行青岛分行放下“身段”和众多中小企业合作，充分体现了中信青岛分行的开放与智慧。

类属于“物流金融”的“监管融通”业务的推出可谓“一石三鸟”。对于广大中小企业而言，融资渠道得到拓宽：原来一些不受银行欢迎的动产质押品变得相当受亲睐，间接提高了中小企业的信用等级。对于银行来说，一方面增加了新的贷款对象，利润有所提高;另一方面，和专业物流公司合作，能够有力的规避一些风险：客户资信的风险、质押物选择的风险、质押物监管的风险担保资产的变现风险。第三方物流公司亦通过该业务大大加强了在供应链金融中的地位，大大提高了业务收入。同时，在融资相对便利的条件吸引下，更多的企业愿意和物流公司合作，从而为企业带来更多合作伙伴和更高的利润额。

其构思不可谓不奇。中小企业融资难的问题是一个世界性难题，它不仅困扰着中国，而且在其他国家也都不同程度的存在。昔日，尤努斯为小微企业创立了小额贷款模式，让众多挣扎于贫困线边缘的人们看到一丝曙光;现如今，中信银行利用创造性思维，开创了一种崭新的融资模式，这种模式不仅让自身获益，也使得与中信合作的中小企业在逆境中看到希望。

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