中信银行：打造整体竞争优势

中信银行这几年正快速向市场化的股份制商业银行转型，在竞争激烈的市场上，不断扩大份额，获得认可，树立了积极向上、锐意进取的市场形象。在快速发展的同时，中信银行构建起牢固的风险防控体系，全行不良资产和不良率不断实现双降，利润连年高速增长，充分体现了该行的“追求滤掉风险的真实利润”这一经营思路。那么，支撑这一业绩的背后，到底是什么样的银行发展战略和经营理念？中信银行又在管理上有哪些独到之处？在目前充满挑战的大环境下，中信银行又有哪些战略转型的构想？记者带着这些问题，采访了该行行长陈小宪。行前，记者了解到，陈行长祖籍山西平遥，那是一个沉淀了丰厚的金融文化底蕴的地方，陈行长这位现代银行家一定也得到了传统金融文化的“重度”熏陶。

“当前银行感受最深的是对存贷比和贷款总量的约束。其实，无论是贷款压力，还是存贷比压力，归根结底反映的都是资本的压力。”中信银行行长陈小宪在接受本刊记者采访时说，“资本的压力让大家看到作为银行，不只是市场开拓、放贷款，重要的是如何提高资本使用效率，在资本约束下如何谋求新的发展路径。”

在资本管理上的超前眼光

受国际金融危机的洗礼，特别是国际银行监管划时代的变革，使得银行资本管理成为“醒目”之词，陈小宪说：“及时筹集和科学合理配置资本已成为衡量银行经营管理能力的重要标准。”

一个善于做大事的集体，会用超前眼光看待事物。陈小宪告诉记者，几年前，中信银行较早地认识到了资本的问题，在资本管理上进行了超前探索和持续给力。比如，2005年，中信银行提出了经济资本管理问题，启动评级模型开发。2006年在考核中引入“经济利润”和“风险资本回报率”指标，强调资本有偿使用。2007年提出“坚持效益、质量、规模协调发展；坚持追求滤掉风险的真实利润；坚持稳定增长的市值；坚持努力走在中外银行竞争前列”的经营理念。2008年、2009年逐年加大FTP（资金转移定价）管理，完善了FTP管理系统，成功开发风险资产计量系统，搭建起多维度经济资本监控体系。2010年全面实施FTP管理，搭建起以“经济利润”为核心的资本管理体系。

记者从中信银行较早探索资本管理的清晰脉络中，看到了他们的眼光和“提前进行时”。

在谈到全面实施FTP管理的目的时，陈小宪说：“主要是引导分行更加重视资本消耗，重新衡量资本成本和收益，公平地使用现有资源，实现按照资本约束对资源进行合理配置的目标。”

那么，施行的效果如何呢？陈小宪说，全面实施FTP管理，使得资本约束逐步成为中信银行全行的共识，资本回报保持了逐年上升，2010年为21%，达到上市以来最高点。

记者感慨，正是在资本管理上的这种超前布局，才使得中信银行能从容应对目前的资本约束和资本压力，因而能更好地驾驭市场机遇。

努力走在中外银行竞争的第一方阵

久闻中信银行提出“要努力走在中外银行竞争前列”，如此远大的志向和魄力，是作为一般鼓舞人心的口号，还是当做中信银行孜孜以求的理想和目标？记者想探个虚实。

陈小宪说，“要努力走在中外银行竞争前列”是中信银行在近几年的实践中，逐步摸索、总结、形成了具有自身特色的发展战略后，提出的一个更高的目标，它的核心是竞争力。

对于竞争力的解读，陈小宪有自己的思路。他说：“之所以选择从竞争力的角度去突破，是因为中信银行作为一家中等规模的股份制商业银行，不可能去追求全球规模最大，也不可能在分业监管下追求经营范围最全。那么，我们所追求的是什么呢？是永远走在中外银行竞争的第一方阵，在可比经营指标、客户营销、风险管理等方面始终占有重要的地位。”

那么，“走在中外银行竞争前列”应从哪些方面体现呢？

陈小宪解释说，我们认为，“走在中外银行竞争前列”应有六个明显标志：一是在可比经营业绩和管理绩效上走在竞争前列；二是在满足股东、客户、员工需求上走在竞争前列；三是在为客户提供最佳的综合金融解决方案上走在竞争前列；四是在风险管理文化、体制和技术建设上走在竞争前列；五是在塑造卓越的银行服务品牌和企业文化建设上走在竞争前列；六是在金融产品和服务的创新能力和核心竞争力打造上走在竞争前列。

从这六个方面，让我们感到中信银行是在致力于打造整体竞争优势。只有具备了整体竞争优势，才能打造真正的强势中信。

接着，陈小宪向记者举例说明为客户提供最佳的综合金融解决方案。

他说，近年来中信银行充分发挥了中信综合金融平台的优势来为客户提供最佳综合金融服务。为实现这个目标，中信银行采取了多项措施来推进。比如，我们通过联席会等方式在总、分、支行三个层面，加强与集团内其他金融子公司的深度合作，实现与集团各金融子公司在客户、渠道、品牌、技术等资源的共享，交叉销售金融产品，为客户提供涵盖银行业务、证券业务、投资业务、保险业务等“一站式”的金融服务，满足客户多元化、个性化的金融需求。

“特别是这几年，中信综合金融平台的优势逐步凸显，各金融子公司已经建立起了客户资源及信息共享机制，形成了有效的、持续的、全面的业务联动机制，在合作模式与业务流程等方面更加优化，对客户的综合化服务水平显著提高。”陈小宪如是说。

据悉，中信银行通过每年对公综合金融解决方案的全行评比活动，极大地激发了各分行的积极性。