富滇银行应对转型：数据成为银行安身立命的关键

从数据深度利用中获益

可以说，富滇银行的数据中心是一个基础的数据平台，当平台搭建好之后，对数据管理和应用的好戏才开始上演。刘明伟介绍，富滇银行基于数据中心系统开发了统一的报表集成平台，满足了全行日常的数据查询分析需求，作为全行报表的统一展现界面。系统中报表均通过Cognos进行开发，通过Cognos的使用，满足了银行各部门的报表需求，能提供方便、快捷、美观的报表查询服务。此外，该行还针对经营管理层，使用Cognos开发了“高管驾驶舱”应用(尚在测试中，未正式上线)，它可以根据银行高管的特殊需求，提供更直观、便捷的数据查询服务。　　

“我行的报表集成平台上线后，满足了日常经营管理、数据分析以及部分考核的数据查询需求，由于有了数据中心在后台做完善的数据支持，再结合对Cognos的合理使用，使得各个部门新的业务需求能及时有效的得到满足，也有效提高了用户的满意度。”杨平生告诉记者，数据的完善和深度挖掘、分析，使富滇银行多方面的能力得到提升。比如在客户服务方面，富滇银行通过数据的加工使用，提高了全行的营销能力，提升了客户经理的工作效率;在产品竞争力方面，通过数据挖掘，能有效帮助业务人员根据经营情况研发新的金融产品。　　

“从近几年我行的数据中心工作发展历程来看，管理好、使用好数据对银行来说是有百益而无一害的，对于数据中心成功实施所带来的全行经营管理水平提升，大家有目共睹。当然，这其中还有很多不足的地方有待改进，需要全行高管层、各个业务部门和信息技术部共同努力与协作。”杨平生说。　

重新制定IT战略规划

“目前我们在信息技术规划工作上存在的最大问题在于，做的大多是项目和技术层面的规划，而没有上升到经营管理层面的。”杨平生向记者坦言，富滇银行近期正准备启动IT战略规划的制定工作，这个规划将主要从战略层面，引导富滇银行未来信息技术工作的发展。　　

目前，银行业正处于一个前所未有的变革期，这种变革对银行的信息技术工作也将是一个重大的挑战。杨平生指出，银行包括核心系统在内的各个应用系统都是基于传统的业务模式建设的，而利率市场化、金融脱媒等行业发展趋势将直接导致银行业务模式的变革。“未来，银行将不得不面对更残酷的竞争，不得不面对业务模式和盈利模式的改变，到那时，我们的应用系统能否支持这次变革，还是未知数。”杨平生非常前瞻。　　

杨平生告诉记者，在富滇银行新的IT战略规划中，将包含对核心系统等应用系统的评估;银行互联网化趋势下，银行的社交网络、电子渠道建设;数据治理等内容。“对于一个现代银行而言，数据是非常重要的，所以在我行正在制定的IT战略规划中，数据治理仍然是重点内容之一。”杨平生认为，目前富滇银行一方面仍然存在数据缺失与冗余并存、数据标准不统一等问题需要解决，另一方面社交网络、移动终端等带来的营销渠道多元化，使原来以处理结构化数据为主的数据中心面临着处理大量非结构化数据的挑战，而这些，都是在科学、前瞻的IT战略规划基础上，升级改进的方面。　　

“中国的商业银行大致有三种发展模式，综合化、专业化和机构扩张模式，之前大多数城市商业银行走的是机构扩张的路线。富滇银行则希望通过这次战略转型走专业化路线，通过提供具有特色、差异化的金融服务来赢得客户，当然，这就离不开强大的数据分析能力和信息系统应用。”杨平生向记者透露，尽管富滇银行数据中已经对各个系统中的客户信息进行了加工处理，生成了客户信息的相关模型，但仍然不全面，随着客户信息的重要性逐渐显现，目前富滇银行正在规划和建设ECIF(Enterprise Customer Information Facility，企业客户信息工厂)。　　

“它实际上是一个客户关系管理系统的前置系统。由于银行除核心系统之外，很多系统内都存有部分客户信息。通过ECIF，我们可以将散落在各个业务系统中的客户信息进行整合聚集，并形成客户的统一视图，从而实现对客户的个性化服务和精准营销。”显然，有了数据中心这一基础平台，杨平生已经开始考虑将数据整合应用于银行经营、决策、客户管理与营销等各个方面。　　

目前，作为互联网金融的代表，阿里金融已经开始大数据布局。对于传统金融机构而言，数据对银行的重要价值不言而喻，杨平生反复强调“数据是银行最有价值的资产”，这是因为他非常清楚，一方面银行各个系统中存在着非常强大、全面的数据来源;另一方面，在未来的市场竞争和客户拓展方面，只有通过大数据分析，才能将系统中“沉睡”着的数据激活，真正实现以客户为中心的、个性化的金融服务。　　

富滇银行一方面面对着市场环境变化和金融互联网化的外部压力，另一方面出于自身转型，走专业化城市商业银行道路的需要，只有依托我国西南边贸的区位优势，充分利用大数据的管理和分析，提升银行的核心竞争力。数据，可谓银行安身立命的关键。

记者手记业务出身的技术管家

在采访结束时，记者才了解到杨平生并非技术出身，而是从业务部门调任富滇银行信息技术部总经理。在交谈中，记者发现虽然杨平生对技术了如指掌，但他更多地谈及战略规划、银行的发展与转型、客户管理与营销，他站在企业发展的层面去思考技术对银行战略制定和经营管理的支撑能力，而不只是就技术论技术。　　

技术只是工具和手段。而在社交、移动等带来的社会变革面前，技术成为了帮助银行转型、与业务更紧密结合以更好地为客户提供服务，从而在竞争中保持优势的最重要的工具和手段。在这样的趋势下，或许对银行而言，杨平生这样业务出身的技术管家更为合适，因为他从业务的角度去看待技术，知道如何把技术与业务拧在一起，形成合力。